היתרונות בהתנהלות מול בנקאי:
- יכולת להיפגש פנים אל פנים לאורך כל התהליך
- מערכת יחסים מבוססת עם הבנק
- לעתים הלוואה מהבנקאי שלכם עשויה להיות זולה יותר מהלוואה מקוונת
- תהליך אישור ההלוואה עשוי להיות קצר יותר מקרן הלוואות
היתרונות של הלוואה לעסק באמצעות קרן הלוואות:
- אפשרויות לבעלי דירוג אשראי בעייתי
- ההלוואה אינה מכבידה על האובליגו הבנקאי
- יכולת לשמש כהון משלים להון בנקאי
- תנאי הקרן בדרך כלל קבועים וברורים
- חלק מהקרנות מותאמות לעסקים בהקמה
ברור שלשני המקורות יש יתרונות וחסרונות. בחנו איזה מהם מתאים יותר למטרה שעבורה אתם מגייסים מימון.
האם אני יכול לקבל הלוואה בנקאית?
כדי לקבל מימון בנקאי תידרשו לרוב לנתוני אשראי טובים, הכנסות יציבות, רווחיות ותזרים מזומנים טוב. אם אתם עומדים בדרישות האלו, כדאי לכם להתחיל עם בנק, כיוון שיש לכם סיכוי טוב לקבל מימון בעלות סבירה ולעתים נמוכה יותר מקרן הלוואות.
כמה מהר אני צריך את הכסף הזה?
גם אם אתם חושבים שאתם יכולים לקבל אישור מקרן הלוואות , זכרו, כי התהליך עשוי להימשך שבועות, אם לא חודשים. אם אתם צריכים מזומנים במהירות, האפשרות הטובה יותר היא לפנות לבנק שלכם. רק אתם יכולים להחליט איזו אפשרות היא הטובה ביותר עבורכם ועבור העסק שלכם, אך הקפידו להיות כנים עם עצמכם לגבי סיכויי האישור של בקשתכם.
חישבו כמו המלווה
משהחלטתם היכן אתם רוצים להתחיל, כדאי לחשוב מה המלווים יחפשו. לכל מלווה יש קריטריונים שונים שהוא משתמש בהם כדי לאשר הלוואה. להלן הגורמים השכיחים ביותר שמלווים אלה ישקלו:
א. סכום הלוואה רצוי. כן, סכום ההלוואה שאתם מבקשים יכול להשפיע על הסיכויים שלכם למצוא מימון. לרוב, המלווים לא יתנו הלוואה העולה על 12% עד 20% אחוזים מההכנסה השנתית שלכם. הלוואות הקמה נשקלות מעט אחרת אך עדיין מותאמות ליכולת ההחזר החזוי ולגובה הביטחונות שהיזם יכול להעמיד.
ב. מטרת ההלוואה. לאיזה צורך אתם מבקשים את ההלוואה הזו? בהתאם לתשובתכם, ייתכן שלא תוכלו לעבוד עם מלווים מסוימים. לדוגמה, אם אתם מעוניינים לרכוש שותף או לרכוש עסק חדש, ייתכן שתתקשו יותר למצוא הלוואה מאשר אילו הייתם מבקשים הון חוזר כדי להרחיב את העסק שלכם.
ג. דירוג אשראי. דירוג האשראי האישי שלכם הוא גורם חשוב מאוד בתהליך. עליכם להוריד דו"ח ריכוז נתוני אשראי מאתר בנק ישראל לפני שאתם פונים לקרן או לבנק.
ד. הכנסה שנתית. המלווים רוצים לדעת שהעסק שלכם מרוויח מספיק כדי להחזיר את ההלוואה שלקחתם. ככל שההכנסה שלכם גבוהה יותר, כן ייטב.
ה. יתרת בנק ממוצעת. המלווים לא רק רוצים לדעת מה מצב המכירות שלכם, הם רוצים לדעת כיצד אתם מנהלים את הכספים שהתקבלו בעסק. כמעט כל מלווה יבקש לראות את דפי הבנק העסקיים שלכם, כדי לוודא מהי יתרת הבנק הממוצעת שלכם. הם רוצים לדעת שאתם שומרים על מזומנים בהישג יד, ודואגים שלעסק שלכם ייכנסו די כספים לכיסוי תשלומי הלוואות.
ו. רווחיות העסק שלכם. כאמור לעיל, מבחינת המלווים זה נהדר אם לעסק שלכם יש מכירות טובות והיתרה הבנקאית שלכם מוצקה, אך אם העסק שלכם אינו רווחי, המלווים עשויים להסס לעבוד איתכם הם יחששו מפני יכולת ההחזר שלכם. עם זאת, חוסר רווחיות יכול לקרות כאשר עסקים חווים צמיחה גבוהה, כך שאם זה המצב, למרות שאינכם רווחיים עדיין יש לכם סיכוי שההלוואה תאושר, כל עוד הגורמים האחרים חזקים.
ספקו את המידע בדייקנות ומהירות. היו אמיתיים ואמינים בכל פיסת מידע שאתם מספקים. המלווים ידרשו מסמכים מסוימים לאימות המידע הזה , לכן עליכם לוודא שהתשובות שלכם תואמות את מה שמסמכים אלה חושפים. היו יסודיים. מידע נוסף תמיד טוב יותר. אל תתעכבו במתן מידע נוסף בהמשך, במידת הצורך. רצוי לספק למלווים את מה שהם צריכים בזמן מיידי.
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרנותני שירות ויועצים בתחומים בו עוסק המאמר
צבי רובינשטיין
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )
מאי בן פורת
מאי בן פורת – יועצת עסקית שמלווה בעלי ובעלות עסקים שרוצים לבלוט, למכור...
ייעוץ לעסקים
ראשון לציון
מאי בן פורת
מאי בן פורת – יועצת עסקית שמלווה בעלי ובעלות עסקים שרוצים לבלוט, למכור יותר, ולהרגיש סוף סוף שהעסק עובד בשבילם.
בעלת תואר ראשון ביזמות ומנהל עסקים
בעלת תעודה בניהול פרויקטים
לאורך כל הדבר במשך שנתיים עבדתי עם יזמים בפיתות העסק, שיווק, אימון מכירה, עמידה מול מצלמה, הכנת תוכנית עסקית
מה אני מציעה:• בניית תוכנית עסקית מותאמת אישית• אימון למכירות – איך לסגור בלי למכור בכוח• שיווק ברשתות – פוסטים שמביאים לקוחות, לא רק לייקים• עמידה מול מצלמה – ביטחון, נוכחות ויכולת להעביר מסר מדויק• סדנאות פרונטליות לבעלי עסקים שרוצים קפיצה קדימה כל תהליך מותאם אישית, בגובה העיניים ועם תוצאות מוכחות.אם הגיע הזמן שהעסק שלך יתחיל להרוויח – אני כאן בדיוק בשביל זה.
ניר בולדור
מומחה לגיוס מימון ואשראי לעסקים מבנקים ומקרנות. בדיקת היתכנות מהירה לקבלת הלוואה מקרנות....
N.b.finance
בני ברק
ניר בולדור
מומחה לגיוס מימון ואשראי לעסקים מבנקים ומקרנות. בדיקת היתכנות מהירה לקבלת הלוואה מקרנות. וכמו כן אשראי עסקי מגובה נכסים.
בעל ניסיון כ שנים, בגיוס אשראי לעסקים מבנקים ומקרנות. קרן בערבות מדינה. קרן עוגן. וכמו כן יועץ מורשה של הסוכנות היהודית. על ידי בדיקה יעילה וזריזה ללא עלות, אוכל לוודא האם העסק שלך זכאי לקבל אשראי וכמה צפוי לקבל. בנוסף אנו מתמחים גם בגיוס אשראי כנגד נכסים. כאשר מטרתינו היא לעבוד בצורה יעילה ולחסוך מכם את כל הביורוקרטיה וכאב הראש ולקחת אותה עלינו, כדי שתוכלו להתמקד בקידום העסק שלכם.
דורון פהימה
חברת Mati Move חברה לייעוץ עסקי המתמחה בפיתוח יזמות מכל סוג ומתן ייעוץ...
מטימוב יעוץ מימון והשקעות בעמ
אבן יהודה
דורון פהימה
חברת Mati Move חברה לייעוץ עסקי המתמחה בפיתוח יזמות מכל סוג ומתן ייעוץ מימון והשקעות לעסקים קטנים ובינוניים.
חברת Mati Move חברה לייעוץ עסקי המתמחה בפיתוח יזמות מכל סוג ומתן ייעוץ מימון והשקעות לעסקים קטנים ובינוניים. אנו עובדים יחד ובשיתוף עם המרכז הארצי ליזמות ירוקה ואוהבים ותומכים בתחום זה. כ-שנים של ניסיון בעולם ייעוץ העיסקי מקנים לנו את היכולת להביא את העסק והרעיון שלך ליעדים חדשים במהירות, יעילות שיטתיות בשילוב עם מתן יחס אישי לכל לקוח
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )
תמיר שפירא
עושה את המיטב כדי שלקוחותיי ישלמו פחות מס ויקבלו שירות מקצועי וזמין.
תמיר שפירא רו״ח
תל אביב - יפו
תמיר שפירא
עושה את המיטב כדי שלקוחותיי ישלמו פחות מס ויקבלו שירות מקצועי וזמין.
בעלים של משרד לראיית חשבון. יועץ לעסקים ונותן שירות ביקורת ועריכת דוחות לחברות מלכרי״ם ועצמאיים, שירותי הנהלת חשבונות ושכר. מסיון רב של מעל ל-שנה.
יוסי בורוכוב
אני מביא איתי ללקוח העסקי את כל הנסיון שצברתי כמנהל סניפים בבנק. במשך...
יוסי בורוכוב
אני מביא איתי ללקוח העסקי את כל הנסיון שצברתי כמנהל סניפים בבנק. במשך שנה הקמתי וניהלתי סניפים, וגייסתי אלפי לקוחות מרוצים. בעל העסק יקבל ממני כלים להצלחה עסקית ושיווקית, מידע רב, וטיפים מעשיים. בעזרת יעוץ מקצועי ומעמיק, המתחשב בתקציב של העסק, באופי של בעל העסק, נוכל יחד לקדם את העסק למטרות והיעדים שלו.
ליווי עסקי- משלב הקמת העסק, בניית התקציב, תוכנית עסקית ונקודת איזון. גיוס הון ואשראי בנקאי. נסיון של שלושים שנה בתחומי האשראי כמנהל סניפי בנק. גיוס עובדים- נסיון רב בשלבי גיוס עובדים, הכשרתם והנחייתם. שיווק- ידע ונסיון רב בשיווק, גיוס לקוחות ואסטרטגיית שיווק. נסיון גיוס של אלפי לקוחות. נסיון רב בטיפול בעסקים בקשיים, הסדרי חוב ועוד. נסיון רב במו"מ עם בנקים- כל עסק נזקק לבנק, אני כאן כדי לעזור לך לפתור את כל הקשיים בתחום זה. יכולת הנחייה, הדרכה. כמנטור בקרן שמש, וקרנות נוספות. הלוואות לכל מטרה כנגד שעבוד הדירה, משכנתאות , ופתרונות מימון מתקדמים.
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )
מנטור עסקי במסגרת קרן שמש
מאיר סגל
עורך דין בתחום האזרחי, הייטק, וסייבר, רגולציה, חוק הגנת הפרטיות, הסכמים, מו"מ* בוגר...
מחשבוטק בע"מ
ירושלים
מאיר סגל
עורך דין בתחום האזרחי, הייטק, וסייבר, רגולציה, חוק הגנת הפרטיות, הסכמים, מו"מ*
בוגר הנדסאי תוכנה ורקע בעולם הייטק, רקע בתוכנה והבנה בעולמות הרגולציה והגנת הפרטיות ובלוקציין
אני איש עסקים עם כמה חברות ויש לי נסיון רב
עורך דין – הסכמים בהייטק, NDA, רגולציה, חוק הגנת הפרטיות, ממסדי נתונים, סייבר, וכו'. מנתח מערכות – איפיון מערכת כתיבת איפיון מתחילה עד סוף, הכולל כל במערכת לפרטי פרטים, יש לי רקע בתוכנה וידע בתוכנה.
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרמאמרים נוספים
גיוס מימון עסקי
איך להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה במסלול הון חוזר?
מסלול הון חוזר (קרן בערבות מדינה) הלוואה זו מיועדת לעסקים קיימים אשר...
איך להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה במסלול השקעה
מסלול השקעות (קרן בערבות מדינה) הלוואה זו מיועדת לעסקים קיימים אשר מבקשים...
איך להגיש בקשה למימון בקרן עררבות מדינה במסלול יצואנים?
מסלול ליצואנים (קרן בערבות מדינה) הלוואה זו מיועדת לעסקים קיימים המוגדרים כיצואנים...
הקמת עסק
מתי נוצרת הזדמנות עסקית?
הזדמנויות עסקיות נגזרות מיכולות היזם או היזמית לזהות צרכים ופתרונות רצויים; לתת...
האם אני מתאים.ה להיות יזם.ת
ברגע שאתם יודעים מדוע אתם רוצים להקים עסק, תוכלו להקדיש את הזמן...
ניהול פיננסי
מגוון ערוצים לגייס מימון
ישנן מגוון רב של אפשרויות מימון. הכרת ערוצי המימון ושיטות המימון השונות,...
איך להתמודד עם אינפלציה ?
האינפלציה ממשיכה להרקיע שחקים, ובשנה האחרונה מדד המחירים לצרכן עלה בצורה משמעותית...
תכנית עסקית
איך מנסחים חזון של עסק?
מהי הצהרת חזון? הצהרת חזון מספקת דרך קונקרטית לבעלים, לעובדים וללקוחות להבין...
כיצד לכתוב תכנית עסקית משכנעת (למשקיעים)
תוכנית עסקית יוצרת חשיבה מובנית על כל הנושאים העסקיים הקשורים לעסק, השוק...
איך לכתוב תוכנית עסקית?
איך לכתוב תוכנית עסקית? התוכנית העסקית היא המסמך החשוב ביותר של העסק/מיזם. ...