היתרונות בהתנהלות מול בנקאי:
- יכולת להיפגש פנים אל פנים לאורך כל התהליך
- מערכת יחסים מבוססת עם הבנק
- לעתים הלוואה מהבנקאי שלכם עשויה להיות זולה יותר מהלוואה מקוונת
- תהליך אישור ההלוואה עשוי להיות קצר יותר מקרן הלוואות
היתרונות של הלוואה לעסק באמצעות קרן הלוואות:
- אפשרויות לבעלי דירוג אשראי בעייתי
- ההלוואה אינה מכבידה על האובליגו הבנקאי
- יכולת לשמש כהון משלים להון בנקאי
- תנאי הקרן בדרך כלל קבועים וברורים
- חלק מהקרנות מותאמות לעסקים בהקמה
ברור שלשני המקורות יש יתרונות וחסרונות. בחנו איזה מהם מתאים יותר למטרה שעבורה אתם מגייסים מימון.
האם אני יכול לקבל הלוואה בנקאית?
כדי לקבל מימון בנקאי תידרשו לרוב לנתוני אשראי טובים, הכנסות יציבות, רווחיות ותזרים מזומנים טוב. אם אתם עומדים בדרישות האלו, כדאי לכם להתחיל עם בנק, כיוון שיש לכם סיכוי טוב לקבל מימון בעלות סבירה ולעתים נמוכה יותר מקרן הלוואות.
כמה מהר אני צריך את הכסף הזה?
גם אם אתם חושבים שאתם יכולים לקבל אישור מקרן הלוואות , זכרו, כי התהליך עשוי להימשך שבועות, אם לא חודשים. אם אתם צריכים מזומנים במהירות, האפשרות הטובה יותר היא לפנות לבנק שלכם. רק אתם יכולים להחליט איזו אפשרות היא הטובה ביותר עבורכם ועבור העסק שלכם, אך הקפידו להיות כנים עם עצמכם לגבי סיכויי האישור של בקשתכם.
חישבו כמו המלווה
משהחלטתם היכן אתם רוצים להתחיל, כדאי לחשוב מה המלווים יחפשו. לכל מלווה יש קריטריונים שונים שהוא משתמש בהם כדי לאשר הלוואה. להלן הגורמים השכיחים ביותר שמלווים אלה ישקלו:
א. סכום הלוואה רצוי. כן, סכום ההלוואה שאתם מבקשים יכול להשפיע על הסיכויים שלכם למצוא מימון. לרוב, המלווים לא יתנו הלוואה העולה על 12% עד 20% אחוזים מההכנסה השנתית שלכם. הלוואות הקמה נשקלות מעט אחרת אך עדיין מותאמות ליכולת ההחזר החזוי ולגובה הביטחונות שהיזם יכול להעמיד.
ב. מטרת ההלוואה. לאיזה צורך אתם מבקשים את ההלוואה הזו? בהתאם לתשובתכם, ייתכן שלא תוכלו לעבוד עם מלווים מסוימים. לדוגמה, אם אתם מעוניינים לרכוש שותף או לרכוש עסק חדש, ייתכן שתתקשו יותר למצוא הלוואה מאשר אילו הייתם מבקשים הון חוזר כדי להרחיב את העסק שלכם.
ג. דירוג אשראי. דירוג האשראי האישי שלכם הוא גורם חשוב מאוד בתהליך. עליכם להוריד דו"ח ריכוז נתוני אשראי מאתר בנק ישראל לפני שאתם פונים לקרן או לבנק.
ד. הכנסה שנתית. המלווים רוצים לדעת שהעסק שלכם מרוויח מספיק כדי להחזיר את ההלוואה שלקחתם. ככל שההכנסה שלכם גבוהה יותר, כן ייטב.
ה. יתרת בנק ממוצעת. המלווים לא רק רוצים לדעת מה מצב המכירות שלכם, הם רוצים לדעת כיצד אתם מנהלים את הכספים שהתקבלו בעסק. כמעט כל מלווה יבקש לראות את דפי הבנק העסקיים שלכם, כדי לוודא מהי יתרת הבנק הממוצעת שלכם. הם רוצים לדעת שאתם שומרים על מזומנים בהישג יד, ודואגים שלעסק שלכם ייכנסו די כספים לכיסוי תשלומי הלוואות.
ו. רווחיות העסק שלכם. כאמור לעיל, מבחינת המלווים זה נהדר אם לעסק שלכם יש מכירות טובות והיתרה הבנקאית שלכם מוצקה, אך אם העסק שלכם אינו רווחי, המלווים עשויים להסס לעבוד איתכם הם יחששו מפני יכולת ההחזר שלכם. עם זאת, חוסר רווחיות יכול לקרות כאשר עסקים חווים צמיחה גבוהה, כך שאם זה המצב, למרות שאינכם רווחיים עדיין יש לכם סיכוי שההלוואה תאושר, כל עוד הגורמים האחרים חזקים.
ספקו את המידע בדייקנות ומהירות. היו אמיתיים ואמינים בכל פיסת מידע שאתם מספקים. המלווים ידרשו מסמכים מסוימים לאימות המידע הזה , לכן עליכם לוודא שהתשובות שלכם תואמות את מה שמסמכים אלה חושפים. היו יסודיים. מידע נוסף תמיד טוב יותר. אל תתעכבו במתן מידע נוסף בהמשך, במידת הצורך. רצוי לספק למלווים את מה שהם צריכים בזמן מיידי.
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרנותני שירות ויועצים בתחומים בו עוסק המאמר
ענת יונה
רואת חשבון, סמנכ"לית כספים בעלת שנות ניסיון בניהול מערך הכספים, בחברות ציבוריות ופרטיות....
ענת יונה ניהול כספים וייעוץ פיננסי בע"מ
חיפה
-150x150.jpg)
ענת יונה
רואת חשבון, סמנכ"לית כספים בעלת שנות ניסיון בניהול מערך הכספים, בחברות ציבוריות ופרטיות.
בעלים של חברה למתן שירותי ניהול כספים במיקור חוץ – התאמת השירות ללקוח על מנת לייצר שקט פיננסי ותכנון קדימה אשר יעזור לעסק לשפר תוצאות, לצמוח ולמקסם רווחים.
מתנדבת בפורום F.O.-Women in Finance כמנטורית לחשבות/מנהלות כספים בתחילת דרכן ובלשכת רואי חשבון כמנטורית לרואי חשבון צעירים.
השירותים כוללים – ייעוץ שוטף ועסקי להנהלה, אפיון מערכות מידע המתאימות לצרכי העסק, בניית תוכנית עסקית, הכנת תקציב שנתי, ניהול תזרים מזומנים, ליווי הקשר מול הבנקים וגיוס אשראי חדש, ייעוץ בהסכמים מול לקוחות/ספקים ובדיקת התמחור, הכנת תוכניות התייעלות וצמצום עלויות. מנטורית בתחום הכספים לקידום וצמיחה לתפקידים בכירים.
שרון ברנד
סוכן ביטוח פנסיוני.
עובד מול כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות.
בעל רשיון סוכן פנסיוני ממשרד האוצר.
חגית דיין
+ שנות ניסיון בכיר בתעשיה הפיננסית, מתוכם שנים בבנק. יועצת עצמאית, מלווה יזמים...
חולון
חגית דיין
+ שנות ניסיון בכיר בתעשיה הפיננסית, מתוכם שנים בבנק. יועצת עצמאית, מלווה יזמים ובעלי עסקים בבניית תוכניות עסקיות ובהגשת בקשות למימון והלוואות ומענקי רשות החדשנות. בעלת MBA, תעודת מודיעין עסקי תחרותי (טכניון/BDO) ותעודת גוגל מקצועים בבינה מלאכותית. הניסיון הבנקאי-פיננסי לצד רקע ארגוני עמוק נותן לתוכנית העסקית שלך זווית כפולה: גם השפה שהבנק/הקרן רוצה לשמוע, וגם התהליכים שיגרמו לעסק לעמוד מאחוריה.
• תוכנית עסקית להלוואה בנקאית / קרן בערבות מדינה / קרן עוגן – כולל תחזית פיננסית, ניתוח שוק ומסמך מוכן להגשה • ליווי הגשה למענקי רשות החדשנות – בניית תיק מלא: תוכנית עסקית, מחקר שוק, תחזית פיננסית • מחקרי שוק – לצורך הקמת עסק, גיוס משקיעים או תמחור • ייעוץ ארגוני לעסקים בצמיחה – התאמת מבנה תפקידים לשלב הגדילה
גבריאלה דנמור
היי!
שמי גבריאלה דנמור, המלווה העסקית שלך, אני כאן כדי ללכת איתך יד ביד בתוך עולם העסקים.
עם שמונה עשר שנות ניסיון בעולם המכירות, שירות וניהול, שנים מלווה עסקים בתחומי המסעדנות, תיירות ועסקים קטנים.
היי! שמי גבריאלה דנמור, המלווה העסקית שלך, אני כאן כדי ללכת איתך יד ביד בתוך עולם העסקים. עם שמונה עשר שנות ניסיון בעולם המכירות, שירות וניהול, שנים מלווה עסקים בתחומי המסעדנות, תיירות ועסקים קטנים. אהיה איתך לאורך כל הדרך, נבנה אסטרטגיה, נפעיל בשטח צעדים טקטיים, נפתח כיווני שיווק, נצעד צעדים ראשונים במדיה החברתית, נפתח מוצרים, נבנה תוכנית פיננסית לעסק! ועוד..
אהרון שאול
יוצא חטיבת הייעוץ בפירמת רו"ח העולמית KPMG למעלה מ-שנים מלווה מנכ"לים ובעלי חברות...
חוסן
אהרון שאול
יוצא חטיבת הייעוץ בפירמת רו"ח העולמית KPMG
למעלה מ-שנים מלווה מנכ"לים ובעלי חברות בפתרונות ייעוץ כלכליים, גיוסי מימון מורכבים והכנת דוחות שנתיים.
גד
מלווה עסקים שנים בתחומים שונים בתחומי בשיווק מכירות פיננסים
גד זיגדון ייעוץ עסקי
חדרה
גד
מלווה עסקים שנים בתחומים שונים בתחומי בשיווק מכירות פיננסים
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
איילת שטיינברג
מנהלת כספים חיצונית בחברות, מתמקדת בצד העיסקי ושרשרת הערך של העסק ייעוץ בזמן...
cfo2go
רמת השרון
איילת שטיינברג
מנהלת כספים חיצונית בחברות, מתמקדת בצד העיסקי ושרשרת הערך של העסק
ייעוץ בזמן הקמת הסטרטאפ לגבי הדרך העסקית הנכונה לו, תוכנית עסקית, תוכנית מיוחדת למי שמגיש תנופה ועזרה בכל הנוגע לרשות לחדשנות (בעבר ניהלתי חממה של הרשות לחדשנות)
בעבר CFO בסלברייט בתחום הבטחוני – הגעתי כשהיו עובדים ועזבתי לאחר שהיינו עובדים בחברות בת שונות ברחבי העולם. ניהול משותף אסטרטגי של החברה ודיווח ישיר לדירקטוריון החברה ב הוצאתי חברה אחרת לבורסה הישראלית באמצעות SPAC עובדת עם סטרטאפים וקרנות הון סיכון ומביאה איתי נסיון ניהולי, נסיון עסקי, נסיון כדירקטורית הן בצד הסטרטאפ והן בצד המשקיע.
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרמאמרים נוספים
גיוס מימון עסקי
איך להגיש בקשה בקרן בערבות מדינה במסלול תעשיה
מסלול תעשיה (קרן בערבות מדינה) הלוואה מיועדת לעסקי תעשיה עם ותק של...
מימון לעסק או סטארט-אפ מחברים ומשפחה
איך לגייס מימון מחברים ומשפחה במינימום מתחים וחששות.
כיצד להגיב כאשר אינכם יודעים את התשובה לשאלת משקיע
חשש גדול שיש לרוב האנשים לפני שהם פונים למשקיע הוא לגבי קבלת...
הקמת עסק
איך להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה במסלול הקמת עסק
מסלול הקמה (קרן בערבות מדינה) הקרן מאפשרת קבלת אשראי בתנאים נוחים ליזמים...
מדריך לעסק תיווך נדל"ן
בכל כלכלה, תמיד יהיו אנשים שיחפשו לקנות ולמכור נכסים. להלן מדריך קצר...
טימינג יכול לפעמים להיות המפתח להצלחה
כל תקופה מביאה איתה הזדמנויות לא מעטות. כל מה שעלינו לעשות הוא...
ניהול פיננסי
איך להגיע לאיזון תפעולי בעסק
המשימה החשובה ביותר של עסק זה להבטיח שיהיו יותר הכנסות מהוצאות (או...
איך להכין תכנית עסקית פיננסית
תוכנית עסקית פיננסית היא סקירה כללית של הכספים והתחזיות שלכם לצמיחה. אינכם...
תכנית עסקית
היכן למצוא מנועי צמיחה לעסק ?
לעתים אנו מתקשים לזהות אפשרויות צמיחה חדשות לעסק שלנו. הקושי נובע מהסתכלות...
איך להכין תקציר מנהלים מוצלח?
תקציר המנהלים נועד למשוך את תשומת ליבם של הקוראים ולעודד אותם לקרוא...
תבנית לדוגמא להכנת תוכנית עסקית לעסק נותן שירות
שלושת המטרות החשובות ביותר של תוכנית עסקית הן: ליצור אסטרטגיה יעילה לצמיחה...