היתרונות בהתנהלות מול בנקאי:
- יכולת להיפגש פנים אל פנים לאורך כל התהליך
- מערכת יחסים מבוססת עם הבנק
- לעתים הלוואה מהבנקאי שלכם עשויה להיות זולה יותר מהלוואה מקוונת
- תהליך אישור ההלוואה עשוי להיות קצר יותר מקרן הלוואות
היתרונות של הלוואה לעסק באמצעות קרן הלוואות:
- אפשרויות לבעלי דירוג אשראי בעייתי
- ההלוואה אינה מכבידה על האובליגו הבנקאי
- יכולת לשמש כהון משלים להון בנקאי
- תנאי הקרן בדרך כלל קבועים וברורים
- חלק מהקרנות מותאמות לעסקים בהקמה
ברור שלשני המקורות יש יתרונות וחסרונות. בחנו איזה מהם מתאים יותר למטרה שעבורה אתם מגייסים מימון.
האם אני יכול לקבל הלוואה בנקאית?
כדי לקבל מימון בנקאי תידרשו לרוב לנתוני אשראי טובים, הכנסות יציבות, רווחיות ותזרים מזומנים טוב. אם אתם עומדים בדרישות האלו, כדאי לכם להתחיל עם בנק, כיוון שיש לכם סיכוי טוב לקבל מימון בעלות סבירה ולעתים נמוכה יותר מקרן הלוואות.
כמה מהר אני צריך את הכסף הזה?
גם אם אתם חושבים שאתם יכולים לקבל אישור מקרן הלוואות , זכרו, כי התהליך עשוי להימשך שבועות, אם לא חודשים. אם אתם צריכים מזומנים במהירות, האפשרות הטובה יותר היא לפנות לבנק שלכם. רק אתם יכולים להחליט איזו אפשרות היא הטובה ביותר עבורכם ועבור העסק שלכם, אך הקפידו להיות כנים עם עצמכם לגבי סיכויי האישור של בקשתכם.
חישבו כמו המלווה
משהחלטתם היכן אתם רוצים להתחיל, כדאי לחשוב מה המלווים יחפשו. לכל מלווה יש קריטריונים שונים שהוא משתמש בהם כדי לאשר הלוואה. להלן הגורמים השכיחים ביותר שמלווים אלה ישקלו:
א. סכום הלוואה רצוי. כן, סכום ההלוואה שאתם מבקשים יכול להשפיע על הסיכויים שלכם למצוא מימון. לרוב, המלווים לא יתנו הלוואה העולה על 12% עד 20% אחוזים מההכנסה השנתית שלכם. הלוואות הקמה נשקלות מעט אחרת אך עדיין מותאמות ליכולת ההחזר החזוי ולגובה הביטחונות שהיזם יכול להעמיד.
ב. מטרת ההלוואה. לאיזה צורך אתם מבקשים את ההלוואה הזו? בהתאם לתשובתכם, ייתכן שלא תוכלו לעבוד עם מלווים מסוימים. לדוגמה, אם אתם מעוניינים לרכוש שותף או לרכוש עסק חדש, ייתכן שתתקשו יותר למצוא הלוואה מאשר אילו הייתם מבקשים הון חוזר כדי להרחיב את העסק שלכם.
ג. דירוג אשראי. דירוג האשראי האישי שלכם הוא גורם חשוב מאוד בתהליך. עליכם להוריד דו"ח ריכוז נתוני אשראי מאתר בנק ישראל לפני שאתם פונים לקרן או לבנק.
ד. הכנסה שנתית. המלווים רוצים לדעת שהעסק שלכם מרוויח מספיק כדי להחזיר את ההלוואה שלקחתם. ככל שההכנסה שלכם גבוהה יותר, כן ייטב.
ה. יתרת בנק ממוצעת. המלווים לא רק רוצים לדעת מה מצב המכירות שלכם, הם רוצים לדעת כיצד אתם מנהלים את הכספים שהתקבלו בעסק. כמעט כל מלווה יבקש לראות את דפי הבנק העסקיים שלכם, כדי לוודא מהי יתרת הבנק הממוצעת שלכם. הם רוצים לדעת שאתם שומרים על מזומנים בהישג יד, ודואגים שלעסק שלכם ייכנסו די כספים לכיסוי תשלומי הלוואות.
ו. רווחיות העסק שלכם. כאמור לעיל, מבחינת המלווים זה נהדר אם לעסק שלכם יש מכירות טובות והיתרה הבנקאית שלכם מוצקה, אך אם העסק שלכם אינו רווחי, המלווים עשויים להסס לעבוד איתכם הם יחששו מפני יכולת ההחזר שלכם. עם זאת, חוסר רווחיות יכול לקרות כאשר עסקים חווים צמיחה גבוהה, כך שאם זה המצב, למרות שאינכם רווחיים עדיין יש לכם סיכוי שההלוואה תאושר, כל עוד הגורמים האחרים חזקים.
ספקו את המידע בדייקנות ומהירות. היו אמיתיים ואמינים בכל פיסת מידע שאתם מספקים. המלווים ידרשו מסמכים מסוימים לאימות המידע הזה , לכן עליכם לוודא שהתשובות שלכם תואמות את מה שמסמכים אלה חושפים. היו יסודיים. מידע נוסף תמיד טוב יותר. אל תתעכבו במתן מידע נוסף בהמשך, במידת הצורך. רצוי לספק למלווים את מה שהם צריכים בזמן מיידי.
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרנותני שירות ויועצים בתחומים בו עוסק המאמר
שירן אפל
אני מאמינה שכל בעל עסק צריך שותף לדרך – מישהו שיסייע לו לראות...
אפל יעוץ וליווי עסקי
אלעד
שירן אפל
אני מאמינה שכל בעל עסק צריך שותף לדרך – מישהו שיסייע לו לראות את התמונה המלאה, לזהות הזדמנויות ולמנוע טעויות כלכליות. החזון שלי הוא לאפשר לכל בעל עסק, קטן כגדול, לנהל את העסק שלו בחוכמה ובשקט נפשי, תוך מיצוי הפוטנציאל הכלכלי האישי והעסקי שלו.
שירן אפל יועצת עסקית ופיננסית עם ניסיון של שנים בעולם הכלכלה והניהול. אני מלווה בעלי עסקים מכל התחומים בתהליך צמיחה אסטרטגי וממוקד, המבוסס על תכנון עסקי ופיננסי מקיף. בזכות ראייה מערכתית וניסיון מוכח, אני מספקת שירותים מגוונים שנועדו לחזק את היסודות הכלכליים של העסק ולהוביל אותו לרווחיות ויציבות ארוכת טווח. השירות שלי כולל פגישות בבנק ועם רו"ח , בניית תזרים חודשי, בניית תיק אשראי מותאם לעסק, אסטרטגיית שיווק, ניתוח שיחות מכירה, גבייה ועוד.
טל אופטובסקי
סוכן ביטוח עצמאי כ שנים עובד מול כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות.
אופטובסקי ביטוח
תל אביב - יפו
טל אופטובסקי
סוכן ביטוח עצמאי כ שנים
עובד מול כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות.
סוכן ביטוח עצמאי בעל תואר במשפטים ( התמחות בביטוח ) ומנהל עסקים ( התמחות מימון ) מאוניברסיטת רייכמן
גיתי בוטבול
שמי גיתי, יועץ משכנתאות, בוגר תואר ראשון במשפטים, תואר ראשון במדעי המדינה, לימודי פיננסים...
גיתי ייעוץ משכנתאות
כרמיאל
גיתי בוטבול
שמי גיתי, יועץ משכנתאות, בוגר תואר ראשון במשפטים, תואר ראשון במדעי המדינה, לימודי פיננסים ונדל"ן.
המשרד שלי זוכה למוניטין מהטובים בארץ, החל משנת .
מומחה בייעוץ משכנתאות, ייעוץ יזמי ופיננסי בנדל"ן.
עם השנים בתחום, יצרתי קשרים עסקיים עם גורמי המימון הגדולים ביותר בשוק, כשמטרתי העיקרית היא הורדת המרווח הבנקאי למינימום וחסכון כספי הלקוח.
השירותים שלי כוללים: ליווי במחזור משכנתא, נטילת משכנתא חדשה מהבנק, משכנתא לשיפוץ, לבניה עצמית, הלוואה לכל מטרה – סגירת חובות, איחוד הלוואות, עזרה לילדים, עזרה להורים\בן משפחה, משכנתא הפוכה, ייעוץ במחיר למשתכן וכלל תוכניות משרד הבינוי מהשיכון
אילנית שאול
אילנית שאול, מנהלת וכלכלנית בכירה, בעלת עסק לייעוץ ואימון עסקי ופיננסי. בעלת...
רמת גן
אילנית שאול
|
אילנית שאול, מנהלת וכלכלנית בכירה, בעלת עסק לייעוץ ואימון עסקי ופיננסי. בעלת למעלה מ- שנות עשייה וניהול בכיר בעולם הפיננסי הבנקאי, מימוני ושוק ההון, לרבות ניסיון רחב בהובלת עובדים, מנהלים ועסקים להתפתחות שינוי וצמיחה עסקית. בוגרת תואר ראשון בכלכלה ושני במינהל עסקים ומימון. מאמינה שבעסקים, בעל העסק הוא מהות העסק, ופועלת ממקום של שליחות אישית.
|
אנחנו מובילים בעלי עסקים (מנכ"לים של העסק) לתהליך של צמיחה ושגשוג של העסק, יצירת תשתית פיננסית וניהולית איתנה המאפשרת התפתחות, ייעול תהליכי העבודה, הקטנת סיכונים בניהול העסק ויצירת הזדמנויות עסקיות חדשות. בתהליכי הליווי אנו מקנים לבעלי העסקים מעטפת הכוללת כלים ושיטות פרקטיים ליישום ומשלבים את הרקע העסקי-פיננסי-ניהולי הרחב שלנו עם מיומנויות אימון אישיות מגוונות, כך שבעל העסק מקבל יעוץ עסקי מקצועי בשילוב ליווי אישי מעצים ומעשי להתפתחות עסקית, שגשוג ולהצלחה אישית.
יוסי נתנזון
משרד לראיית חשבון עם התמחות בעסקים צעירים- בתחילת דרכם
משה נתנזון ושות'
תל מונד
יוסי נתנזון
משרד לראיית חשבון עם התמחות בעסקים צעירים- בתחילת דרכם
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )
ניר בולדור
מומחה לגיוס מימון ואשראי לעסקים מבנקים ומקרנות. בדיקת היתכנות מהירה לקבלת הלוואה מקרנות....
N.b.finance
בני ברק
ניר בולדור
מומחה לגיוס מימון ואשראי לעסקים מבנקים ומקרנות. בדיקת היתכנות מהירה לקבלת הלוואה מקרנות. וכמו כן אשראי עסקי מגובה נכסים.
בעל ניסיון כ שנים, בגיוס אשראי לעסקים מבנקים ומקרנות. קרן בערבות מדינה. קרן עוגן. וכמו כן יועץ מורשה של הסוכנות היהודית. על ידי בדיקה יעילה וזריזה ללא עלות, אוכל לוודא האם העסק שלך זכאי לקבל אשראי וכמה צפוי לקבל. בנוסף אנו מתמחים גם בגיוס אשראי כנגד נכסים. כאשר מטרתינו היא לעבוד בצורה יעילה ולחסוך מכם את כל הביורוקרטיה וכאב הראש ולקחת אותה עלינו, כדי שתוכלו להתמקד בקידום העסק שלכם.
יוסי בורוכוב
אני מביא איתי ללקוח העסקי את כל הנסיון שצברתי כמנהל סניפים בבנק. במשך...
יוסי בורוכוב
אני מביא איתי ללקוח העסקי את כל הנסיון שצברתי כמנהל סניפים בבנק. במשך שנה הקמתי וניהלתי סניפים, וגייסתי אלפי לקוחות מרוצים. בעל העסק יקבל ממני כלים להצלחה עסקית ושיווקית, מידע רב, וטיפים מעשיים. בעזרת יעוץ מקצועי ומעמיק, המתחשב בתקציב של העסק, באופי של בעל העסק, נוכל יחד לקדם את העסק למטרות והיעדים שלו.
ליווי עסקי- משלב הקמת העסק, בניית התקציב, תוכנית עסקית ונקודת איזון. גיוס הון ואשראי בנקאי. נסיון של שלושים שנה בתחומי האשראי כמנהל סניפי בנק. גיוס עובדים- נסיון רב בשלבי גיוס עובדים, הכשרתם והנחייתם. שיווק- ידע ונסיון רב בשיווק, גיוס לקוחות ואסטרטגיית שיווק. נסיון גיוס של אלפי לקוחות. נסיון רב בטיפול בעסקים בקשיים, הסדרי חוב ועוד. נסיון רב במו"מ עם בנקים- כל עסק נזקק לבנק, אני כאן כדי לעזור לך לפתור את כל הקשיים בתחום זה. יכולת הנחייה, הדרכה. כמנטור בקרן שמש, וקרנות נוספות. הלוואות לכל מטרה כנגד שעבוד הדירה, משכנתאות , ופתרונות מימון מתקדמים.
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )
מנטור עסקי במסגרת קרן שמש
אדי רובינצ'יק
יועץ עסקי עם ניסיון של שנים רבות בלווי עסקים , הכנת תוכניות עסקיות...
א.ר.ייעוץ עסקי
תל אביב - יפו
אדי רובינצ'יק
יועץ עסקי עם ניסיון של שנים רבות בלווי עסקים , הכנת תוכניות עסקיות וגיוס אשראי. התמחות בענף המסעדנות, קמעונאות, קבלני בנייה ויבואנים. ניסיון רב עם עסקים בהקמה.
יועץ עסקי עם ניסיון של שנה בלווי עסקים , הכנת תוכניות עסקיות וגיוס אשראי. התמחות בענף המסעדנות, קמעונאות, קבלני בנייה ויבואנים. ניסיון רב עם עסקים בהקמה.
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרמאמרים נוספים
גיוס מימון עסקי
איך להגיש בקשה למענק במסלול קרן המו"פ?
התוכנית מיועדת לחברות בתהליכי פיתוח של מוצרים חדשים או בשדרוג טכנולוגיה קיימת...
ההכנות לקבלת מימון של הבנק
מעוניינים בהלוואה עסקית לעסק שלכם ? הבנק ירצה הרבה מידע לפני שיאשר...
איך להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה במסלול הקמת עסק
מסלול הקמה (קרן בערבות מדינה) הקרן מאפשרת קבלת אשראי בתנאים נוחים ליזמים...
הקמת עסק
איך להפוך תחביב לעסק קטן
איך להפוך תחביב לעסק קטן פתיחת עסק קטן יכולה להיות חוויה מתגמלת...
חמשת "הסוסים המנצחים" של התוכנית העסקית
חמשת המרכיבים הכי חשובים בתכנון עסק חדש בכל פעם שיזמים שאפתנים מבקשים...
איך לפתוח תיק עוסק פטור באופן מקוון (חינם)
איך לפתוח תיק עוסק פטור באופן מקוון (חינם) יזמים יכולים לרשום את...
ניהול פיננסי
מה צריך לדעת כדי לנהל תזרים נכון
מחקרים מראים שאובדן שליטה על תזרים המזומנים הוא הגורם המרכזי לכישלון עסקי...
תכנית עסקית
איך לאתר מפיץ מזון למסעדה?
מפיץ מזון המשרת מסעדות רבות, עלול לעיתים קרובות לפגוע בבית העסק. לפיכך...
איך לכתוב את פרק התפעול של התוכנית העסקית
פרק התפעול מתאר את הצרכים הפיזיים של פעילות העסק שלכם, כגון המיקום...