מהיכן עדיף לי לגייס הלוואה לעסק, מהבנק או מקרן הלוואות? 

היתרונות בהתנהלות מול בנקאי:

  • יכולת להיפגש פנים אל פנים לאורך כל התהליך
  •  מערכת יחסים מבוססת עם הבנק
  • לעתים הלוואה מהבנקאי שלכם עשויה להיות זולה יותר מהלוואה מקוונת
  • תהליך אישור ההלוואה עשוי להיות קצר יותר מקרן הלוואות 

 

היתרונות של הלוואה לעסק באמצעות קרן הלוואות:

  • אפשרויות לבעלי דירוג אשראי בעייתי 
  • ההלוואה אינה מכבידה על האובליגו הבנקאי 
  • יכולת לשמש כהון משלים להון בנקאי 
  • תנאי הקרן בדרך כלל קבועים וברורים 
  • חלק מהקרנות מותאמות לעסקים בהקמה 

ברור שלשני המקורות יש יתרונות וחסרונות. בחנו איזה מהם מתאים יותר למטרה שעבורה אתם מגייסים מימון.

האם אני יכול לקבל הלוואה בנקאית?

כדי לקבל מימון בנקאי תידרשו לרוב לנתוני אשראי טובים, הכנסות יציבות, רווחיות ותזרים מזומנים טוב. אם אתם עומדים בדרישות האלו, כדאי לכם להתחיל עם בנק, כיוון שיש לכם סיכוי טוב לקבל מימון בעלות סבירה ולעתים נמוכה יותר מקרן הלוואות. 

 כמה מהר אני צריך את הכסף הזה?

גם אם אתם חושבים שאתם יכולים לקבל אישור מקרן הלוואות , זכרו, כי התהליך עשוי להימשך שבועות, אם לא חודשים. אם אתם צריכים מזומנים במהירות, האפשרות הטובה יותר היא לפנות לבנק שלכם.  רק אתם יכולים להחליט איזו אפשרות היא הטובה ביותר עבורכם ועבור העסק שלכם, אך הקפידו להיות כנים עם עצמכם לגבי סיכויי האישור של בקשתכם.

 חישבו כמו המלווה

משהחלטתם היכן אתם רוצים להתחיל, כדאי לחשוב מה המלווים יחפשו. לכל מלווה יש קריטריונים שונים שהוא משתמש בהם כדי לאשר הלוואה. להלן הגורמים השכיחים ביותר שמלווים אלה ישקלו:

א. סכום הלוואה רצוי. כן, סכום ההלוואה שאתם מבקשים יכול להשפיע על הסיכויים שלכם למצוא מימון. לרוב, המלווים לא יתנו הלוואה העולה על 12% עד 20% אחוזים מההכנסה השנתית שלכם. הלוואות הקמה נשקלות מעט אחרת אך עדיין מותאמות ליכולת ההחזר החזוי ולגובה הביטחונות שהיזם יכול להעמיד. 

ב. מטרת ההלוואה. לאיזה צורך אתם מבקשים את ההלוואה הזו? בהתאם לתשובתכם, ייתכן שלא תוכלו לעבוד עם מלווים מסוימים. לדוגמה, אם אתם מעוניינים לרכוש שותף או לרכוש עסק חדש, ייתכן שתתקשו יותר למצוא הלוואה מאשר אילו הייתם מבקשים הון חוזר כדי להרחיב את העסק שלכם.  

ג. דירוג אשראי. דירוג האשראי האישי שלכם הוא גורם חשוב מאוד בתהליך.  עליכם להוריד דו"ח ריכוז נתוני אשראי מאתר בנק ישראל לפני שאתם פונים לקרן או לבנק.

ד. הכנסה שנתית. המלווים רוצים לדעת שהעסק שלכם מרוויח מספיק כדי להחזיר את ההלוואה שלקחתם. ככל שההכנסה שלכם גבוהה יותר, כן ייטב.

ה. יתרת בנק ממוצעת. המלווים לא רק רוצים לדעת מה מצב המכירות שלכם, הם רוצים לדעת כיצד אתם מנהלים את הכספים שהתקבלו בעסק. כמעט כל מלווה יבקש לראות את דפי הבנק העסקיים שלכם, כדי לוודא מהי יתרת הבנק הממוצעת שלכם. הם רוצים לדעת שאתם שומרים על מזומנים בהישג יד, ודואגים שלעסק שלכם ייכנסו די כספים לכיסוי תשלומי הלוואות.

ו. רווחיות העסק שלכם. כאמור לעיל, מבחינת המלווים זה נהדר אם לעסק שלכם יש מכירות טובות והיתרה הבנקאית שלכם מוצקה, אך אם העסק שלכם אינו רווחי, המלווים עשויים להסס לעבוד איתכם הם יחששו מפני יכולת ההחזר שלכם. עם זאת, חוסר רווחיות יכול לקרות כאשר עסקים חווים צמיחה גבוהה, כך שאם זה המצב, למרות שאינכם רווחיים עדיין יש לכם סיכוי שההלוואה תאושר, כל עוד הגורמים האחרים חזקים.

ספקו את המידע בדייקנות ומהירות. היו אמיתיים ואמינים בכל פיסת מידע שאתם מספקים. המלווים ידרשו מסמכים מסוימים לאימות המידע הזה , לכן עליכם לוודא שהתשובות שלכם תואמות את מה שמסמכים אלה חושפים. היו יסודיים. מידע נוסף תמיד טוב יותר. אל תתעכבו במתן מידע נוסף בהמשך, במידת הצורך. רצוי לספק למלווים את מה שהם צריכים בזמן מיידי.

רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!

WhatsApp יצירת קשר

נותני שירות ויועצים בתחומים בו עוסק המאמר

עאמר עבוד

יועץ בתחום האסטרטגיה העיסקית, שיווק מקומי ובינלאומי, פיתוח מוצרים, היתכנות כלכלית ומימון, פיתוח...

שם המשרד

מיקום

שפרעם

0
שעת ייעוץ חינם

עאמר עבוד

יועץ בתחום האסטרטגיה העיסקית, שיווק מקומי ובינלאומי, פיתוח מוצרים, היתכנות כלכלית ומימון, פיתוח שווקים בארץ ובחו"ל, רגולציה ישראלית ובחו"ל. איש אקדמי תואר שלישי, וניסיון מקצועי של מעל שנה

הגדרת יתרונות וחסרונות החברה, וחיזוק היתרון היחסי הן במוצרים חדשים והן בשירותים שונים. בדיקה ומדידה של שירותי החברה ורמת הביצועים. היתכנות כלכלית לכל מיזם או מחלקה או מוצר חדש. פיתוח שווקים בארץ ובחו"ל תוך כדי בניית אסטרטגיה שיווקית כוללת המכילה את מצב השוק, מתחרים וערוצי השיווק. גיוס הון ובנקאות . טיפול ברגולציה ישראלית ובחו"ל. אסטרטגיות להתרחבות או לצמצום העסקים בהדרגתיות. בדיקת ומדידת רווחיות. עריכת נתחי שוק שונים וטיפול ב BIG DATA

דירוג של 0 משתמשים
מקצועיות
0
זמינות
0
אמינות
0
שירות
0

ראובן ברבי

ראובן ברבי, התחיל את הקריירה שלו בתואר ראשון בכלכלה ומטמטיקה באוניברסיטה פריז דופין...

שם המשרד

IsraelInvests

מיקום

0
שעת ייעוץ חינם

ראובן ברבי

ראובן ברבי, התחיל את הקריירה שלו בתואר ראשון בכלכלה ומטמטיקה באוניברסיטה פריז דופין והמשיך בטכניון בלימוד תואר  בהנדסה. אחרי לימודים וקצת ניסיון עבודה בתום הנדסה החליט לעזור לאנשים במיוחד מחו"ל לרכוש דירה ולעלות ארצה. לכך למד והתמחה ביעוץ משכנתאות. בהמשך אודות ידעו וכישוריו שרכש מהמקצוענים ומהבנקאים המובילים בתחום, יחד עם ניסיונו האישי בהתעמקותו והתעמטותו עם הבנקים והגופים הגדולים, למד והתצמחה לסיוע של עסקים וחברות בגיוס אשראיי והללוואת מקרנות וגופים שונים.  כדי שיצליחו בהקפצת הפעילות ויממשו את חלומותיהם הפיננסיים.
אנו מאמינים כי הצלחת הלקוח היא הצלחתנו ומתאמצים לספק לכל לקוח שירות מעולה ופתרונות מותאמים אישית.

מציעים ללקוחותינו מגוון שירותים להצלחתם פיננסי : -ייעוץ משכנתאות חדשות – ייעוץ מחזור משכנתאות – גיוס אשראי עסקי + בניית תכניץ עסקי –  ייעוץ פיננסי תיכנסו לאתר שלנו ליותר פרטים : israelinvests.com אנו עובדים איתכם בשיתוף פעולה מלא כדי להבין את הצרכים הפיננסיים שלכם ולעזור לכם להשיג את היעדים הפיננסיים. אנו מציעים פתרונות פיננסיים מותאמים אישית לכל לקוח, בהתאם לצרכיו הספציפיים. אנו דואגים לתהליך המלא לקבלת האשראי או ההלוואה שלכם, ומעניקים לכם תמיכה ומומחיות בכל שלב. עם Israelinvests, אתם זוכים בגישה האתית והשקופה שלנו למימון. אנו עובדים קשה כדי להבטיח שביעות רצון לקוחות לטווח ארוך, ומציעים ייעוץ ופתרונות פיננסיים אמינים וברי קיימא. נשמח לדון בצרכים הפיננסיים שלכם ולעזור לכם להשיג את המטרות שלכם. צור איתנו קשר עוד היום כדי לגלות כיצד נוכל לעזור לכם להגשים את החזון שלכם.

דירוג של 0 משתמשים
מקצועיות
0
זמינות
0
אמינות
0
שירות
0
שם המשרד

מיקום

0

אריה להב

דירוג של 0 משתמשים
מקצועיות
0
זמינות
0
אמינות
0
שירות
0
תכנית ממשלתית

יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)

שם המשרד

QM

מיקום

רמת גן

0
שעת ייעוץ חינם

אופיר

דירוג של 0 משתמשים
מקצועיות
0
זמינות
0
אמינות
0
שירות
0
שם המשרד

מוטי ליבוביץ רואי חשבון

מיקום

פתח תקווה

0
שעת ייעוץ חינם

מוטי ליבוביץ

דירוג של 0 משתמשים
מקצועיות
0
זמינות
0
אמינות
0
שירות
0

אדי רובינצ'יק

יועץ עסקי עם ניסיון של שנים רבות בלווי עסקים , הכנת תוכניות עסקיות...

שם המשרד

א.ר.ייעוץ עסקי

מיקום

תל אביב - יפו

0
שעת ייעוץ חינם

אדי רובינצ'יק

יועץ עסקי עם ניסיון של שנים רבות בלווי עסקים , הכנת תוכניות עסקיות וגיוס אשראי. התמחות בענף המסעדנות, קמעונאות, קבלני בנייה ויבואנים. ניסיון רב עם עסקים בהקמה.

יועץ עסקי עם ניסיון של שנה בלווי עסקים , הכנת תוכניות עסקיות וגיוס אשראי. התמחות בענף המסעדנות, קמעונאות, קבלני בנייה ויבואנים. ניסיון רב עם עסקים בהקמה.

דירוג של 0 משתמשים
מקצועיות
0
זמינות
0
אמינות
0
שירות
0
תכנית ממשלתית

יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )

ד

מוביל טכנולוגי ויזם עם ניסיון עשיר בפיתוח והטמעת פתרונות מתקדמים בתחומי האנרגיה, בקרת...

שם המשרד

A.T Efal Tecnologies Ltd.

מיקום

כוכב יאיר

0
שעת ייעוץ חינם

ד

מוביל טכנולוגי ויזם עם ניסיון עשיר בפיתוח והטמעת פתרונות מתקדמים בתחומי האנרגיה, בקרת אקלים וחיסכון אנרגטי. מתמחה בהגדרת מתודולוגיות בקרה וניהול, בגיבוש תוכניות אסטרטגיות וליווי יישומן, תוך מיקוד בהשגת מטרות אופרטיביות ושיפור ביצועים. מציע ייעוץ מותאם אישית לצמצום הוצאות תפעוליות ועלויות אנרגיה, לצד מומחיות באופטימיזציה של מערכות מיזוג אוויר, שילוב טכנולוגיות IoT ו-AI, והטמעת מערכות ניהול חכם להגדלת היעילות האנרגטית.

ד"ר עופר אלון – מומחה רב-תחומי בניהול, יזמות ואסטרטגיה עסקית פיתוח אסטרטגיות עסקיות וניהול יזמויות: ניסיון נרחב בגיבוש והובלת אסטרטגיות עסקיות ליצירת צמיחה, ייעול תהליכים והגדלת רווחיות. ניהול יזמויות חדשניות משלב הרעיון, דרך פיתוח מוצרים ושירותים, ועד למסחור והתרחבות לשווקים חדשים. יכולת הובלה של תהליכי שינוי ארגוני וניהול פרויקטים מורכבים ברמת חוצה-ארגון. ניהול מערכי שירות ואחזקה בקנה מידה גדול: ניהול מערכי שירות ואחזקה רב-מערכתיים במבנים תעשייתיים, מסחריים וציבוריים תוך מתן מענה מהיר ויעיל. הקמת מערכי שירות מתקדמים המבוססים על טכנולוגיות IoT, AI ומערכות ניהול חכם. ייעול תהליכי שירות ואחזקה, הפחתת עלויות תפעול ושיפור חוויית הלקוח. מומחיות בניהול אנרגיה וייעול תפעולי: פיתוח פתרונות מתקדמים לחיסכון באנרגיה והפחתת עלויות תפעוליות. ייעוץ לעסקים קטנים ובינוניים בתחומי ניהול אנרגיה, בקרת אקלים, ואופטימיזציה של מערכות תפעוליות. שילוב טכנולוגיות חדשניות כגון IoT ו-AI לשיפור ביצועים תפעוליים. ייעוץ וליווי עסקי ואסטרטגי: גיבוש מתודולוגיות ניהול ובקרה להשגת מטרות אופרטיביות תוך שיפור ביצועים עסקיים. ניתוח שוק, זיהוי הזדמנויות עסקיות, ופיתוח פתרונות מותאמים אישית לצרכים משתנים. הדרכה והכשרה בתחומי ניהול, חדשנות ואנרגיה. למה דווקא אני?הניסיון הרב-תחומי שלי, הכולל פיתוח טכנולוגי, ניהול מערכי שירות ואחזקה, ייעוץ אסטרטגי וניהול יזמויות, מאפשר לי להציע פתרונות מותאמים אישית המשלבים טכנולוגיה, חדשנות ותהליכי ייעול מתקדמים. אני מאמין בשיתוף פעולה מלא עם הלקוחות, מתוך הבנה עמוקה של האתגרים והצרכים שלהם, והובלת מהלכים ליצירת ערך ממשי. אשמח לשוחח על אתגרים עסקיים, תפעוליים או טכנולוגיים, ולבחון כיצד ניתן למנף את ניסיוני ליצירת פתרונות אפקטיביים ומשמעותיים עבורכם.

דירוג של 0 משתמשים
מקצועיות
0
זמינות
0
אמינות
0
שירות
0

אלכס אקרמן

Strategy consultant, specialized in leading innovation and growth in startups and large companies.

שם המשרד

iStartupAngels

מיקום

תל אביב - יפו

0

אלכס אקרמן

Strategy consultant, specialized in leading innovation and growth in startups and large companies.

Venture builder, serial entrepreneur, speaker on startup-related topics and strategic consultant that worked with more than startups over the last years. I founded startups that have raised close to $M and managed an angel investment group for years. I bring multidisciplinary experience in markets, solutions, strategy, business models and fundraising, and all that made it possible to help entrepreneurs build companies that change the world. I am a strategic thinker that understands the ingredients that turn early-stage companies into a success, and I am able to guide teams and work with them to achieve this success. Lived and worked in countries in Asia, Europe and U.S.

דירוג של 0 משתמשים
מקצועיות
0
זמינות
0
אמינות
0
שירות
0
תכנית ממשלתית

יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )

שם המשרד

פרנקל ברנר ייעוץ וליווי פיננסי בע"מ

מיקום

רמת השרון

0
שעת ייעוץ חינם

אהוד (אודי) ברנר

דירוג של 0 משתמשים
מקצועיות
0
זמינות
0
אמינות
0
שירות
0

ג'רמי רוטמן

RutmanIP הינו משרד לקנין רוחני עם ניסיון רחב בקידום פטנטים בתחומים מדעיים וטכנולוגיים. אנחנו...

שם המשרד

Rutman IP

מיקום

נתניה

0
שעת ייעוץ חינם

ג'רמי רוטמן

RutmanIP הינו משרד לקנין רוחני עם ניסיון רחב בקידום פטנטים בתחומים מדעיים וטכנולוגיים. אנחנו מלווים את היזמים עד לקבלת הפטנט, כולל איתור ובדיקת המצאות מקבילות, והערכת הסיכויים לקבלת פטנט. אנו מאמצים אסטרטגיה ייחודית לכל יוזמה כדי להגן עליה, בישראל ובעולם. אנו מציעים מגוון של שיטות הגנה על קנין רוחני: סימנים מסחריים, זכויות יוצרים, הגנה על עיצוב, וייעוץ אסטרטגי ליצירת יתרון תחרותי​.

  רישום הפטנטים עימנו הינו תהליך מובנה, צפוי ומוגדר תקציבית, עוד לפני תחילת העבודה. אין הפתעות בלתי צפויות, לא בתהליך העבודה ולא בעלויות.  בנוסף, הוא ייסד חברת תוכנה ועבד בלמידת מכונה ועיבוד תמונה.

ד״ר רוטמן, מייסד RutmanIP, נולד והתחנך בארצות הברית. הוא סיים בהצטיינות לימודי תואר B.Sc בפיזיקה מאוניברסיטת הרווארד, והמשיך משם ללימודי M.Sc ודוקטורט בפיסיקה בטכניון. לד״ר רוטמן יש מעל שנות ניסיון בעריכת פטנטים ויעוץ אסטרטגי לחברות להפיכת רעיונות של מיזמים לנכסים אסטרטגיים. יש לו רקע נרחב בתחום הפיסיקה, תוכנה וחומרה, הנדסת חשמל והנדסת מכונות, אנרגיה ירוקה ועוד. הוא דובר עברית ואנגלית ברמת שפת אם ופרסם מאמרים בכתבי עת מקצועיים מובילים. בנוסף, הוא ייסד חברת תוכנה ועבד בלמידת מכונה ועיבוד תמונה.

דירוג של 0 משתמשים
מקצועיות
0
זמינות
0
אמינות
0
שירות
0
תכנית ממשלתית

יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)

יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )

מנטור עסקי במסגרת קרן שמש

רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!

WhatsApp יצירת קשר

מאמרים נוספים

גיוס מימון עסקי

icon

הלוואות און-ליין בישראל – המדריך

הלוואות און-ליין בישראל – המדריך המלא הלוואות און-ליין הפכו בשנים האחרונות לפופולריות...

קראו עוד ›
icon

איך להגיש בקשה בקרן בערבות מדינה במסלול תעשיה

מסלול תעשיה (קרן בערבות מדינה) הלוואה מיועדת לעסקי תעשיה עם ותק של...

קראו עוד ›
icon

איך להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה במסלול הון חוזר?

מסלול הון חוזר (קרן בערבות מדינה) הלוואה זו מיועדת לעסקים קיימים אשר...

קראו עוד ›
לקריאת מאמרים נוספים בנושא גיוס מימון עסקי

הקמת עסק

icon

מהן המגמות המובילות בעולם האפליקציות

רשימת מגמות שישפיעו על עולם האפליקציות בשנים הקרובות

קראו עוד ›
icon

איך כותבים תוכנית אסטרטגית?

תוכנית אסטרטגית היא בעצם מפת דרכים פשוטה וברורה של מה לעשות ולאן...

קראו עוד ›
icon

איך לקבל סחורה מספקים למסעדה?

להיות מדויקים המטרה בפונקציית הקבלה היא להבטיח שהפריטים המסופקים, הם בדיוק מה...

קראו עוד ›
לקריאת מאמרים נוספים בנושא הקמת עסק

ניהול פיננסי

icon

איך להכין תכנית עסקית פיננסית

תוכנית עסקית פיננסית היא סקירה כללית של הכספים והתחזיות שלכם לצמיחה. אינכם...

קראו עוד ›
icon

איך לתמחר נכון?

כשזה מגיע למציאת המחיר הנכון עבור המוצר או השירות שלכם, אין נוסחה...

קראו עוד ›
icon

תזרים המזומנים הוא המלך של העסק

למה תזרים המזומנים הוא המלך!  מזומנים הם נשמת חייו של כל עסק...

קראו עוד ›
לקריאת מאמרים נוספים בנושא ניהול פיננסי

תכנית עסקית

icon

איך לבנות מודל חיזוי פיננסי

בין אם העסק שלכם חדש ובין אם הוא קיים כבר זמן מה,...

קראו עוד ›
icon

תבנית לתכנית עסקית לחברת תוכנה (באנגלית)

מצורפת כאן דוגמא לתבנית עסקית לתכנית עסקית לחברת סטארט-אפ בתחום התוכנה. רצוי...

קראו עוד ›
icon

איך להציב יעדים נכונים לעסק?

צעד הראשון לקראת הגדרת יעד מוצלחת הוא ניתוח של כל ההיבטים של...

קראו עוד ›
לקריאת מאמרים נוספים בנושא תכנית עסקית

יש לכם שאלה?

טופס פניה ליועצים ונותני שירות

מבולבלים למי לפנות? לחץ כאן להתיעצות »

תפריט נגישות