היתרונות בהתנהלות מול בנקאי:
- יכולת להיפגש פנים אל פנים לאורך כל התהליך
- מערכת יחסים מבוססת עם הבנק
- לעתים הלוואה מהבנקאי שלכם עשויה להיות זולה יותר מהלוואה מקוונת
- תהליך אישור ההלוואה עשוי להיות קצר יותר מקרן הלוואות
היתרונות של הלוואה לעסק באמצעות קרן הלוואות:
- אפשרויות לבעלי דירוג אשראי בעייתי
- ההלוואה אינה מכבידה על האובליגו הבנקאי
- יכולת לשמש כהון משלים להון בנקאי
- תנאי הקרן בדרך כלל קבועים וברורים
- חלק מהקרנות מותאמות לעסקים בהקמה
ברור שלשני המקורות יש יתרונות וחסרונות. בחנו איזה מהם מתאים יותר למטרה שעבורה אתם מגייסים מימון.
האם אני יכול לקבל הלוואה בנקאית?
כדי לקבל מימון בנקאי תידרשו לרוב לנתוני אשראי טובים, הכנסות יציבות, רווחיות ותזרים מזומנים טוב. אם אתם עומדים בדרישות האלו, כדאי לכם להתחיל עם בנק, כיוון שיש לכם סיכוי טוב לקבל מימון בעלות סבירה ולעתים נמוכה יותר מקרן הלוואות.
כמה מהר אני צריך את הכסף הזה?
גם אם אתם חושבים שאתם יכולים לקבל אישור מקרן הלוואות , זכרו, כי התהליך עשוי להימשך שבועות, אם לא חודשים. אם אתם צריכים מזומנים במהירות, האפשרות הטובה יותר היא לפנות לבנק שלכם. רק אתם יכולים להחליט איזו אפשרות היא הטובה ביותר עבורכם ועבור העסק שלכם, אך הקפידו להיות כנים עם עצמכם לגבי סיכויי האישור של בקשתכם.
חישבו כמו המלווה
משהחלטתם היכן אתם רוצים להתחיל, כדאי לחשוב מה המלווים יחפשו. לכל מלווה יש קריטריונים שונים שהוא משתמש בהם כדי לאשר הלוואה. להלן הגורמים השכיחים ביותר שמלווים אלה ישקלו:
א. סכום הלוואה רצוי. כן, סכום ההלוואה שאתם מבקשים יכול להשפיע על הסיכויים שלכם למצוא מימון. לרוב, המלווים לא יתנו הלוואה העולה על 12% עד 20% אחוזים מההכנסה השנתית שלכם. הלוואות הקמה נשקלות מעט אחרת אך עדיין מותאמות ליכולת ההחזר החזוי ולגובה הביטחונות שהיזם יכול להעמיד.
ב. מטרת ההלוואה. לאיזה צורך אתם מבקשים את ההלוואה הזו? בהתאם לתשובתכם, ייתכן שלא תוכלו לעבוד עם מלווים מסוימים. לדוגמה, אם אתם מעוניינים לרכוש שותף או לרכוש עסק חדש, ייתכן שתתקשו יותר למצוא הלוואה מאשר אילו הייתם מבקשים הון חוזר כדי להרחיב את העסק שלכם.
ג. דירוג אשראי. דירוג האשראי האישי שלכם הוא גורם חשוב מאוד בתהליך. עליכם להוריד דו"ח ריכוז נתוני אשראי מאתר בנק ישראל לפני שאתם פונים לקרן או לבנק.
ד. הכנסה שנתית. המלווים רוצים לדעת שהעסק שלכם מרוויח מספיק כדי להחזיר את ההלוואה שלקחתם. ככל שההכנסה שלכם גבוהה יותר, כן ייטב.
ה. יתרת בנק ממוצעת. המלווים לא רק רוצים לדעת מה מצב המכירות שלכם, הם רוצים לדעת כיצד אתם מנהלים את הכספים שהתקבלו בעסק. כמעט כל מלווה יבקש לראות את דפי הבנק העסקיים שלכם, כדי לוודא מהי יתרת הבנק הממוצעת שלכם. הם רוצים לדעת שאתם שומרים על מזומנים בהישג יד, ודואגים שלעסק שלכם ייכנסו די כספים לכיסוי תשלומי הלוואות.
ו. רווחיות העסק שלכם. כאמור לעיל, מבחינת המלווים זה נהדר אם לעסק שלכם יש מכירות טובות והיתרה הבנקאית שלכם מוצקה, אך אם העסק שלכם אינו רווחי, המלווים עשויים להסס לעבוד איתכם הם יחששו מפני יכולת ההחזר שלכם. עם זאת, חוסר רווחיות יכול לקרות כאשר עסקים חווים צמיחה גבוהה, כך שאם זה המצב, למרות שאינכם רווחיים עדיין יש לכם סיכוי שההלוואה תאושר, כל עוד הגורמים האחרים חזקים.
ספקו את המידע בדייקנות ומהירות. היו אמיתיים ואמינים בכל פיסת מידע שאתם מספקים. המלווים ידרשו מסמכים מסוימים לאימות המידע הזה , לכן עליכם לוודא שהתשובות שלכם תואמות את מה שמסמכים אלה חושפים. היו יסודיים. מידע נוסף תמיד טוב יותר. אל תתעכבו במתן מידע נוסף בהמשך, במידת הצורך. רצוי לספק למלווים את מה שהם צריכים בזמן מיידי.
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרנותני שירות ויועצים בתחומים בו עוסק המאמר
סאמר עודה
משרדנו מתמחה במעטפה כוללת לעסק שלך. צור קשר היום
ייעוץ עסקי , הלוואות בעקבות מדינה, גיוס הון , מימון לעסקים
גד
מלווה עסקים שנים בתחומים שונים בתחומי בשיווק מכירות פיננסים
גד זיגדון ייעוץ עסקי
חדרה
גד
מלווה עסקים שנים בתחומים שונים בתחומי בשיווק מכירות פיננסים
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
אביה
שמי אביה פרחי, אני רואת חשבון משנת . את התואר הראשון שלי בחשבונאות...
רואה חשבון
רחובות
אביה
שמי אביה פרחי, אני רואת חשבון משנת .
את התואר הראשון שלי בחשבונאות ומערכות מידע רכשתי במרכז האקדמי לב. ניגשתי למבחני הסמכה של מועצת רואי החשבון אשר העניקו לי הסמכה כרואת חשבון.
התחלתי לעבוד במשרד קטן ברחובות, במשרד זה רכשתי ניסיון בהנהלת חשבונות, חשבות שכר, ביקורת חקירתית, ביקורות ודוחות לעצמאים, עמותות וחברות.
מהמשרד הקטן ברחובות עברתי למשרד גדול בבורסה ברמת גן שם רכשתי ידע בתוכנות רואי חשבון מתקדמות ובביקורות חברות גדולות ומסועפות במחזורים שנתיים של מיליון ויותר. כל החברות בהן טיפלתי העסיקו חשב- איש כספים היושב בחברה ומנהל את כל הקשור לכספי החברה, מייעל ומייעץ מבחינה כלכלית ועסקית.
עם כל הידע שצברתי במהלך השנים אני מגיעה לתת לכם ולעסק שלכם שרות מעולה, מתוך אמונה שרואה חשבון אינו נדרש רק לבצע את עבודתו מול הרשויות ולהגיש דוחות בזמן אלא גם להעניק מעטפת שלמה של ייעוץ והכוונה לעסק, שרותי חשבות לחברות ועסקים קטנים אשר אין ביכולתם להחזיק חשב שישב בעסק.
אילנית שאול
אילנית שאול, מנהלת וכלכלנית בכירה, בעלת עסק לייעוץ ואימון עסקי ופיננסי. בעלת...
רמת גן
אילנית שאול
|
אילנית שאול, מנהלת וכלכלנית בכירה, בעלת עסק לייעוץ ואימון עסקי ופיננסי. בעלת למעלה מ- שנות עשייה וניהול בכיר בעולם הפיננסי הבנקאי, מימוני ושוק ההון, לרבות ניסיון רחב בהובלת עובדים, מנהלים ועסקים להתפתחות שינוי וצמיחה עסקית. בוגרת תואר ראשון בכלכלה ושני במינהל עסקים ומימון. מאמינה שבעסקים, בעל העסק הוא מהות העסק, ופועלת ממקום של שליחות אישית.
|
אנחנו מובילים בעלי עסקים (מנכ"לים של העסק) לתהליך של צמיחה ושגשוג של העסק, יצירת תשתית פיננסית וניהולית איתנה המאפשרת התפתחות, ייעול תהליכי העבודה, הקטנת סיכונים בניהול העסק ויצירת הזדמנויות עסקיות חדשות. בתהליכי הליווי אנו מקנים לבעלי העסקים מעטפת הכוללת כלים ושיטות פרקטיים ליישום ומשלבים את הרקע העסקי-פיננסי-ניהולי הרחב שלנו עם מיומנויות אימון אישיות מגוונות, כך שבעל העסק מקבל יעוץ עסקי מקצועי בשילוב ליווי אישי מעצים ומעשי להתפתחות עסקית, שגשוג ולהצלחה אישית.
שלומי יעקובי
רו"ח וכלכלן, בעל ניסיון עשיר כמנהל וסמנכ”ל כספים בחברות פרטיות וציבוריות. הידע והניסיון...
רו"ח - ליווי פיננסי לעסקים
שלומי יעקובי
רו"ח וכלכלן, בעל ניסיון עשיר כמנהל וסמנכ”ל כספים בחברות פרטיות וציבוריות. הידע והניסיון שנצבר במהלך השנים משמש כיום לצורך הליווי והשירות שהמשרד מעניק. המשרד מתמקד במתן מעטפת וליווי פיננסי שמטרתו להקנות ערך חשוב ושקט מתמשך לבעל העסק וכן התמקצעות בגיוסי אשראי לעסקים על בסיס הצלחה בלבד!!!
רו"ח וכלכלן, בעל ניסיון עשיר כמנהל וסמנכ”ל כספים בחברות פרטיות וציבוריות. הידע והניסיון שנצבר במהלך השנים משמש כיום לצורך הליווי והשירות שהמשרד מעניק (ניהול כספים במיקור חוץ). המשרד מתמקד בשתי תחומים עיקריים: במתן מעטפת וליווי פיננסי שמטרתו להקנות ערך חשוב ושקט מתמשך לבעל העסק (ניהול כספים במיקור חוץ). התמקצעות בגיוסי אשראי לעסקים על בסיס הצלחה בלבד!!!
יורי פלדמן
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )
גל אלמגור - וייס סוכנות לביטוח
סוכנות ביטוח המתמחה בפיננסים , פנסיה , השתלמות ועוד ביטוחי בריאות , חיים...
אריה וייס
נהריה
גל אלמגור - וייס סוכנות לביטוח
סוכנות ביטוח המתמחה בפיננסים , פנסיה , השתלמות ועוד
ביטוחי בריאות , חיים , נסיעות לחו"ל
ביטוחי רכוש : עסקים , דירות רכבים ועוד.
בדיקת תיק ביטוחים , משיכות מידע , ניתוח הצגה והמלצות על המצב הקיים .
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרמאמרים נוספים
גיוס מימון עסקי
איך להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה במסלול הון חוזר?
מסלול הון חוזר (קרן בערבות מדינה) הלוואה זו מיועדת לעסקים קיימים אשר...
איך להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה במסלול השקעה
מסלול השקעות (קרן בערבות מדינה) הלוואה זו מיועדת לעסקים קיימים אשר מבקשים...
איך להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה במסלול הקמת עסק
מסלול הקמה (קרן בערבות מדינה) הקרן מאפשרת קבלת אשראי בתנאים נוחים ליזמים...
הקמת עסק
איך לכתוב תכנית עסקית?
תכנית עסקית היא מסמך פורמלי שמציג, באופן משכנע, את הרעיון העסקי שלך...
מימון לעסק או סטארט-אפ מחברים ומשפחה
איך לגייס מימון מחברים ומשפחה במינימום מתחים וחששות.
מדריך קצר להקמת סטודיו פילאטיס מכשירים
טיפים להקמת סטודיו לפילאטיס מכשירים פילאטיס מכשירים היא שיטת התעמלות ייחודית ויעילה...
ניהול פיננסי
כיצד לייעל את העסק?
רוב האנשים חושבים שביקורת פיננסית מתבצעת רק על ידי רואה חשבון מוסמך....
מה צריך לדעת כדי לנהל תזרים נכון
מחקרים מראים שאובדן שליטה על תזרים המזומנים הוא הגורם המרכזי לכישלון עסקי...
איך להגיע לאיזון תפעולי בעסק
המשימה החשובה ביותר של עסק זה להבטיח שיהיו יותר הכנסות מהוצאות (או...
תכנית עסקית
רעיון טוב לעסק?
רעיונות קטנים יכולים להפוך לרעיונות גדולים. הרבה מיזמים מוכרים החלו כרעיון קטן...
איך מנסחים חזון של עסק?
מהי הצהרת חזון? הצהרת חזון מספקת דרך קונקרטית לבעלים, לעובדים וללקוחות להבין...
איך להפוך רעיון טוב והזדמנות עסקית לעסק?
זוכר.ת את התחושה הזו? ראית יזם מוצלח ואמרת לעצמך שגם לך היה...