מה עושים כשחסר ביטחונות לקבלת מימון
כאשר חסר ביטחונות לצורך הלוואות עסקיות, הדבר עלול להקשות על קבלת המימון הדרוש. ביטחונות נועדו לתת לגוף המממן סוג של ערובה שתקטין את הסיכון של נותן ההלוואה ותקטין את הסיכון של מתן ההלוואה. ישנם מצבים לא מעטים בהן חסר ללווה העסקי רמה מספקת של ביטחונות כדי לקבל מימון לעסק או מיזם חדש. במצב זה יתכנו מספר פעולות שיעזרו לכם לשפר את הפוזיציה שלכם ולהגדיל את סיכויי קבלה של המימון.
להלן מספר טיפים שיסייעו לכם לשפר את הפוזיציה לקראת הגשת בקשה למימון:
- הכינו תכנית עסקית – תכנית עסקית טובה היא אמצעי חשוב להשגת מימון, גם כאשר חסר לכם ביטחונות. התכנית צריכה לכלול מידע מפורט על העסק שלכם, היעדים שלכם, והתזרים הפיננסיות של העסק. (ראה הוראות להכנת תכנית עסקית)
- היעזרו בגורמים מקצועיים – יועץ פיננסי או יועץ עסקי יכולים לעזור לכם להכין תכנית עסקית איכותית ולהגדיל את הסיכוי שלכם להשיג מימון לעסק. ליועץ יש את הניסיון ותובנות מה ואיך לכתוב את התכנית העסקית. (לחצו – לרשימת יועצים פיננסים באתר מטי אונליין ).
- חפשו הלוואות ללא ביטחונות או מינימום ביטחונות – ישנם מספר גורמים פיננסיים שמציעים הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים ללא ביטחונות. הלוואות אלו עשויות להיות יקרות יותר מהלוואות עם ביטחונות, אך הן עדיין מהוות אפשרות עבור עסקים שאינם יכולים להעמיד ביטחונות או יכולים להעמיד ביטחונות מוגבלים מאוד. ההלוואה הכי מוכרת בישראל למימון עסקים עם דרישות מוגבלות לביטחונות היא הקרן בערבות מדינה. זכרו שלעתים היכולות לגייס את המימון חשובה מגובה הריבית עבור אותו מימון – חשוב להתייעץ עם מומחה מימון לפני כן.
- אפשר גם לגייס משקיעים – השקעות ממשקיעים הן דרך נוספת למימון עסקים קטנים ובינוניים. משקיעים יכולים להיות יחידים, קרנות הון סיכון, או חברות מסחריות. משקיעים אינם דורשים ביטחונות מטריאליים עבור השקעתם ובעצם בתמורה להשקעה וחלק מהעסק לוקחים על עצמם את גם הסיכון הפיננסי בכסף שהם משקיעים. זכרו שמשקיעים אינם מתאימים לכל סוגי העסקים ויש לבחון אם העסק או רעיון עסקי שאתם מציעים אכן מתאים למשקיעים בעזרת מומחים מתאימים.
- קבלו סיוע ממשלתי: הממשלה מציעה מספר תוכניות סיוע עסקי שמציעות מימון לעסקים קטנים ובינוניים במינימום ביטחונות. חלק מהתכניות מיועדות לעסקים מסורתיים, חלקם למיזמים טכנולוגים ויש גם תכניות שמיועדות לתעשיות שונות. תוכניות אלו יכולות להיות זמינות לעסקים שאינם יכולים להעמיד ביטחונות. מומחה למימון עסקי יוכל לסייע לכם לזהות מהי התכנית הרלוונטית לעסק שלכם. (לחצו – לרשימת יועצים פיננסים של מטי אונליין ).
קבלת הלוואה לעסק ללא ביטחונות היא סיכון עבור הגורם המלווה
הגורם המלווה יבחן את העסק שלכם בקפידה כדי להעריך את סיכויי ההצלחה שלו.
להלן מספר טיפים נוספים שיכולים לעזור לכם לשפר את הסיכוי לקבל הלוואה לעסק ללא ביטחונות:
- היסטוריה פיננסית טובה – אם העסק שלכם פעול זמן רב ויש לו היסטוריה פיננסית טובה, זה יסייע להראות שהעסק שלך יציב ויכול לעמוד בהחזר ההלוואה. כיום ניתן לבחון את ההיסטוריה הפיננסית שלכם דרך מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל. חשוב שתכירו את מה שרשום עליכם.
- תוכנית עסקית טובה – תוכנית עסקית טובה היא כלי חשוב להשגת מימון, גם אם אין לך ביטחונות. התכנית צריכה להיות ממוקד ומנוסחת היטב ובשפה עסקית, לכלול מידע מפורט על העסק שלך, היעדים שלך, והתחזיות הפיננסיות.
- ניסיון עסקי – חשוב שיהיה לכם ניסיון עסקי מוכח, זה יסייע להראות שהעסק מנוהל בצורה טובה ויש לו סיכויים טובים יותר להצליח.
סיכום
אם אתם מתקשים לקבל הלוואה לעסק בגלל מחסור בביטחונות, חשוב לפנות לגורם מקצועי לקבלת עזרה. יועץ פיננסי או יועץ עסקי יכול לעזור לך לבחון את האפשרויות שלך ולהכין תוכנית עסקית טובה שתגדיל את הסיכויים שלכם לקבל מימון. לחצו – לרשימת יועצים פיננסים של מטי אונליין
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp
יצירת קשר
נותני שירות ויועצים בתחומים בו עוסק המאמר
פרנקלין את כהן, רואי חשבון
משרד רואי חשבון בירושלים המלווה עסקים קטנים, חברות ועמותות. המשרד מטפל בכל הדרוש...
ירושלים
פרנקלין את כהן, רואי חשבון
משרד רואי חשבון בירושלים המלווה עסקים קטנים, חברות ועמותות.
המשרד מטפל בכל הדרוש לעסק לרבות הנהלת חשבונות, חישובי שכר, דוחות שנתיים וכו'.
לקוחות המשרד נהנים מיחס אישי ומליווי אישי של רו"ח ויועצת מס.
קוקי מונסטר
בעלת תואר שני בכלכלה מאוניברסיטת תל-אביב. ניסיון רב שנים בייעוץ ומחקר כלכלי, בניית...
no
רמת השרון
קוקי מונסטר
בעלת תואר שני בכלכלה מאוניברסיטת תל-אביב. ניסיון רב שנים בייעוץ ומחקר כלכלי, בניית תוכניות עסקיות ואסטרטגיות, מחקרי שוק ועוד.
יחיאל אלחרר
בשני העשורים האחרונים סייעתי לאלפי בעלי עסקים להקים ולהזניק את העסק שלהם. אני...
טירת כרמל
יחיאל אלחרר
בשני העשורים האחרונים סייעתי לאלפי בעלי עסקים להקים ולהזניק את העסק שלהם.
אני מביא איתי שילוב כוחות ייחודי:
- מצד אחד, הראש הבנקאי: שנים כקצין אשראי וראש צוות במחלקה עסקית בבנק גדול. אני יודע בדיוק איך המערכת חושבת, מה גורם לבנק להגיד כן ואיך בונים בקשת אשראי נכונה לבנק.
- מצד שני, הראייה הממשלתית: ניהלתי את מרחב גליל מערבי בסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים של משרד הכלכלה.
אחרי שפגשתי אלפי עסקים, אני יודע לקחת רעיון ולהפוך אותו למודל עסקי רווחי.
אני מלווה את היזם מרגע החלום, דרך גיוס המימון מהבנקים והקרנות, ועד לבניית אסטרטגיית שיווק שמביאה לקוחות בפועל.
ייעוץ פיננסי וגיוס אשראי גיוס אשראי בנקאי וחוץ-בנקאי: ליווי עסקים בתהליכי קבלת מימון, תוך הישענות על הניסיון מבפנים כקצין אשראי. הכנת בקשות אשראי מקיפות: כתיבת בקשות מסודרות הכוללות ניתוחי עומק, סקירת שוק ומודלים של SWOT. התנהלות מול בנקים: הדרכה וייעוץ בנושא בניית אמון מול המערכת הבנקאית ויצירת תשתית אמינה ויציבה. בניית מודלים פיננסיים: סיוע בהכנת מודלים עסקיים פיננסיים ליצירת יציבות ורווחיות. פיתוח וליווי עסקי ליווי יזמים בתחילת דרכם: ייעוץ וליווי ממוקד ליזמים חדשים משלב החלום ועד להקמת עסק רשום ופעיל. ייעוץ אסטרטגי: בניית אסטרטגיה מקיפה לעסקים במטרה להפוך אותם לרווחיים יותר. שילוב בין עסקים לבירוקרטיה: סיוע בהבנה ובהתנהלות מול כלי סיוע ממשלתיים ותוכניות תמיכה אזוריות. שיווק דיגיטלי ונוכחות ברשת ניהול תוכן ורשתות חברתיות: ניהול אסטרטגיית שיווק ויצירת תוכן בפלטפורמות מגוונות (לינקדאין, פייסבוק, אינסטגרם, טיקטוק ויוטיוב), כולל סרטוני שורטס ורילס. בניית נכסים דיגיטליים: בניית דפי נחיתה וגיבוש חבילות עסקיות, תוך שימוש בכלים מתקדמים.
אהרון שאול
יוצא חטיבת הייעוץ בפירמת רו"ח העולמית KPMG למעלה מ-שנים מלווה מנכ"לים ובעלי חברות...
חוסן
אהרון שאול
יוצא חטיבת הייעוץ בפירמת רו"ח העולמית KPMG
למעלה מ-שנים מלווה מנכ"לים ובעלי חברות בפתרונות ייעוץ כלכליים, גיוסי מימון מורכבים והכנת דוחות שנתיים.
ראובן ברבי
ראובן ברבי, התחיל את הקריירה שלו בתואר ראשון בכלכלה ומטמטיקה באוניברסיטה פריז דופין...
IsraelInvests
ראובן ברבי
ראובן ברבי, התחיל את הקריירה שלו בתואר ראשון בכלכלה ומטמטיקה באוניברסיטה פריז דופין והמשיך בטכניון בלימוד תואר בהנדסה. אחרי לימודים וקצת ניסיון עבודה בתום הנדסה החליט לעזור לאנשים במיוחד מחו"ל לרכוש דירה ולעלות ארצה. לכך למד והתמחה ביעוץ משכנתאות. בהמשך אודות ידעו וכישוריו שרכש מהמקצוענים ומהבנקאים המובילים בתחום, יחד עם ניסיונו האישי בהתעמקותו והתעמטותו עם הבנקים והגופים הגדולים, למד והתצמחה לסיוע של עסקים וחברות בגיוס אשראיי והללוואת מקרנות וגופים שונים. כדי שיצליחו בהקפצת הפעילות ויממשו את חלומותיהם הפיננסיים.
אנו מאמינים כי הצלחת הלקוח היא הצלחתנו ומתאמצים לספק לכל לקוח שירות מעולה ופתרונות מותאמים אישית.
מציעים ללקוחותינו מגוון שירותים להצלחתם פיננסי : -ייעוץ משכנתאות חדשות – ייעוץ מחזור משכנתאות – גיוס אשראי עסקי + בניית תכניץ עסקי – ייעוץ פיננסי תיכנסו לאתר שלנו ליותר פרטים : israelinvests.com אנו עובדים איתכם בשיתוף פעולה מלא כדי להבין את הצרכים הפיננסיים שלכם ולעזור לכם להשיג את היעדים הפיננסיים. אנו מציעים פתרונות פיננסיים מותאמים אישית לכל לקוח, בהתאם לצרכיו הספציפיים. אנו דואגים לתהליך המלא לקבלת האשראי או ההלוואה שלכם, ומעניקים לכם תמיכה ומומחיות בכל שלב. עם Israelinvests, אתם זוכים בגישה האתית והשקופה שלנו למימון. אנו עובדים קשה כדי להבטיח שביעות רצון לקוחות לטווח ארוך, ומציעים ייעוץ ופתרונות פיננסיים אמינים וברי קיימא. נשמח לדון בצרכים הפיננסיים שלכם ולעזור לכם להשיג את המטרות שלכם. צור איתנו קשר עוד היום כדי לגלות כיצד נוכל לעזור לכם להגשים את החזון שלכם.
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרמאמרים נוספים
הלוואות
מתקשה להחזיר את ההלוואות של העסק ? – קרא!
ארבעה טיפים להתמודדות עם קושי בהחזר בהלוואות לבנק החדשות הטובות הן שניתן...
הלוואות און-ליין בישראל – המדריך
הלוואות און-ליין בישראל – המדריך המלא הלוואות און-ליין הפכו בשנים האחרונות לפופולריות...
הקרן בערבות מדינה
מגוון ערוצים לגייס מימון
ישנן מגוון רב של אפשרויות מימון. הכרת ערוצי המימון ושיטות המימון השונות,...
איך להגיש בקשה לקרן בערבות מדינה במסלול השקעה
מסלול השקעות (קרן בערבות מדינה) הלוואה זו מיועדת לעסקים קיימים אשר מבקשים...
ההכנות לקבלת מימון של הבנק
מעוניינים בהלוואה עסקית לעסק שלכם ? הבנק ירצה הרבה מידע לפני שיאשר...