איך להתכונן להגשת בקשה להלוואה ומימון מבנק
מעוניינים בהלוואה עסקית לעסק שלכם ? הבנק ירצה הרבה מידע לפני שיאשר לכם אותה. לא תמיד זה יתקדם כפי שציפינו. אחד הדברים הראשונים שתגלו הוא, שהבנקים לא מממנים תוכניות עסקיות אלא את העסק ובעליו. תרחיש שיחה שכיח עם בנקאי כולל משפטים כמו:
"רגע, אנחנו תאגיד, למה אנחנו צריכים ערבויות אישיות?"
הבנק: "אם אתם לא מאמינים בעסק שלכם, אז גם אנחנו לא."
או: "רגע, אלה חייבים טובים, כבר בדקת את דירוג האשראי של המפיצים האלה, למה הם לא מספיקים?"
הבנק: "אם אתה לא מאמין … (ראה לעיל)."
מזכיר קצת את הבדיחה הצינית הישנה שאומרת, שהבנקים ילוו לכם כסף רק אם אינכם צריכים אותו.
אז הנה מה שעליכם לצפות מהבנק שידרוש כשתבקשו הלוואה מסחרית לעסק שלכם. כמובן שלכל כלל יש יוצאים מן הכלל, אבל להלן הכללים המקובלים:
- בטחונות
הבנקים בוחנים איזה נכסים מוחשיים יש ללווה, כבטחונות להחזר ההלוואה. הבנקים בוחנים היטב נכסים אלה כדי לוודא שהם אכן מפחיתים את הסיכון. הצורך בביטחונות פירושו גם, שרוב בעלי העסקים הקטנים נאלצים להתחייב בנכסים אישיים כדי לקבל הלוואה לעסק.
- תוכנית עסקית
ישנם יוצאים מן הכלל, אך הרוב המכריע של בקשות הלוואה מסחריות דורש מסמך תוכנית עסקית . כיום זה יכול להיות קצר – אולי אפילו תוכנית עסקית רזה – אבל הבנקים עדיין רוצים את הסיכום הסטנדרטי הזה של החברה, המוצר, השוק, הצוות ובעיקר את התחזיות הפיננסיות.
- פירוט מידע פיננסי על העסק ובעליו . זה כולל את כל ההלוואות והחובות בהווה ובעבר, כל חשבונות הבנק, חשבונות ההשקעה, חשבונות כרטיס האשראי וכמובן, מידע תומך, לרבות מספרי מזהה עסק, כתובות ופרטי יצירת קשר מלאים. ניתן כיום להוריד מאתר בנק ישראל , בדרך כלל ללא עלות, דו"ח ריכוז אשראי שיסכם לכם את רוב הנתונים בצורה שתקל על התהליך.
- דוחות כספיים מלאים, רצוי מבוקרים
הצהרות הרווח וההפסד שלכם צריכות בדרך כלל לחזור לפחות שלוש שנים אחורה, אך ניתן לבצע חריגים מדי פעם, אם אין לכם מספיק היסטוריה, אך יש לכם אשראי ונכסים טובים כדי להעמיד כבטוחה. כמו כן, יהיה עליכם להציג את המאזן (נכסים והתחייבויות) של העסק, כאשר המאזן האחרון הוא החשוב ביותר.
- כל הפרטים הכספיים האישיים שלכם ומידע על עמידה בהתחייבויות בנקאיות קודמות.
זה כולל מספרי תעודות זהות , מידע ופרטים על נכסים והתחייבויות כגון הבית שלכם, כלי רכב, חשבונות השקעה, חשבונות כרטיסי אשראי, הלוואות אוטומטיות, משכנתאות, כל העניין. לבנק חשוב מאוד לברר אם יש לכם היסטוריית עמידה בהתחייבויות נקייה. אם היו בעיות בעבר, יכולים לחסום אתכם מקבלת הלוואות עתידיות. בעסקים עם מספר רב של בעלים או שותפויות, הבנק ירצה דוחות מכל הבעלים שיש להם מניות משמעותיות. צפו לחתום על ערבות אישית כחלק מתהליך ההלוואה.
- מידע ביטוחי
מכיוון שהבנק יעשה הכל כדי להפחית סיכונים, הוא עשוי לדרוש פעמים רבות מבתי עסק חדשים יותר, התלויים במייסדי המפתח, לערוך ביטוח כנגד מות אחד או יותר מהמייסדים.
- הסכם על עמידה ביעדים פיננסים
רוב ההלוואות המסחריות כוללות את מה שאנו מכנים "תנאי ההלוואה", שבהם החברה מסכימה לשמור על כמה יחסי מפתח – יחס מהיר, יחס שוטף, חוב להון, למשל – בתוך גבולות מוגדרים מסוימים. אם הכספים שלכם יירדו מתחת לרמות הספציפיות האלה בעתיד, הבנק יבקש לקבל בחזרה את ההלוואה.
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרנותני שירות ויועצים בתחומים בו עוסק המאמר
גל אלמגור - וייס סוכנות לביטוח
סוכנות ביטוח המתמחה בפיננסים , פנסיה , השתלמות ועוד ביטוחי בריאות , חיים...
אריה וייס
נהריה
גל אלמגור - וייס סוכנות לביטוח
סוכנות ביטוח המתמחה בפיננסים , פנסיה , השתלמות ועוד
ביטוחי בריאות , חיים , נסיעות לחו"ל
ביטוחי רכוש : עסקים , דירות רכבים ועוד.
בדיקת תיק ביטוחים , משיכות מידע , ניתוח הצגה והמלצות על המצב הקיים .
אייל לוי, רו"ח לשיפור ביצועים עסקיים
השגה של המטרות הנחשקות ביותר שלך באמצעות שיפור ביצועים ארגוניים – ניהוליים
BizSimple Growth
ירושלים
אייל לוי, רו"ח לשיפור ביצועים עסקיים
השגה של המטרות הנחשקות ביותר שלך
באמצעות שיפור ביצועים ארגוניים – ניהוליים
השגה של המטרות הנחשקות ביותר שלך באמצעות שיפור ביצועים ארגוניים – ניהוליים פער הביצוע זה ההבדל בין החזון והאסטרטגיה העסקית שלך לבין התוצאות שאתה משיג בפועל. סגירה של הפער הזה דורשת גישה מונעת נתונים, הלוקחת בחשבון את הצרכים והאתגרים העסקיים הייחודיים שלך. כדי לעמוד במגה אתגר זה, אנחנו ממנפים את טכנולוגית מדעי הנתונים ואת היכולת להבנה פיננסית עמוקה, כדי לעזור לך להניע צמיחה, לקבל החלטות מושכלות ולהימנע מחוסר יעילות, איבוד פרודוקטיביות והחמצת הזדמנויות עסקיות. ניסיון בייעוץ ארגוני של מעל ל-שנה הנתמך על ידי מחקרים, מוכיח שכדי לקדם יעילות ומצוינות עלינו לפתח תרבות של צמיחה ואת זה אנחנו משיגים באמצעות אסטרטגיות פיתוח ארגוני מונעות נתונים.
מנטור עסקי במסגרת קרן שמש
אילנית שאול
אילנית שאול, מנהלת וכלכלנית בכירה, בעלת עסק לייעוץ ואימון עסקי ופיננסי. בעלת...
רמת גן
אילנית שאול
|
אילנית שאול, מנהלת וכלכלנית בכירה, בעלת עסק לייעוץ ואימון עסקי ופיננסי. בעלת למעלה מ- שנות עשייה וניהול בכיר בעולם הפיננסי הבנקאי, מימוני ושוק ההון, לרבות ניסיון רחב בהובלת עובדים, מנהלים ועסקים להתפתחות שינוי וצמיחה עסקית. בוגרת תואר ראשון בכלכלה ושני במינהל עסקים ומימון. מאמינה שבעסקים, בעל העסק הוא מהות העסק, ופועלת ממקום של שליחות אישית.
|
אנחנו מובילים בעלי עסקים (מנכ"לים של העסק) לתהליך של צמיחה ושגשוג של העסק, יצירת תשתית פיננסית וניהולית איתנה המאפשרת התפתחות, ייעול תהליכי העבודה, הקטנת סיכונים בניהול העסק ויצירת הזדמנויות עסקיות חדשות. בתהליכי הליווי אנו מקנים לבעלי העסקים מעטפת הכוללת כלים ושיטות פרקטיים ליישום ומשלבים את הרקע העסקי-פיננסי-ניהולי הרחב שלנו עם מיומנויות אימון אישיות מגוונות, כך שבעל העסק מקבל יעוץ עסקי מקצועי בשילוב ליווי אישי מעצים ומעשי להתפתחות עסקית, שגשוג ולהצלחה אישית.
קרמט ידגרי
פרשתי בסוף מצה"ל / ח"א לאחר שירות של כ- שנים. בתפקידי האחרון שימשתי כמפקד בית מערכת בבסיס של ח"א (פיקוד של כ- חיילים).
בהשכלתי תואר שני במנהל עסקים (ניהול משאבי אנוש ומימון)
חבר בלשכת המאמנים ומשמש כ"מאמן הבית" של מכללת יוזמות
בוגר קורס מנטורינג למנהלים בכירים במכללת התחלה חדשה .
בוגר לימודי ייעוץ ארגוני מאונ' הפתוחה .
כיום עובד כיועץ עסקי וכיועץ ארגוני
לפני כן עבדתי כ Freelancer כיועץ ארגוני ובליווי מנהלים בכירים
כמו כן מעביר הרצאות וסדנאות לפיתוח מנהיגות והעצמה אישית (בוגר קורס להנחיית קבוצות במכללת גישות)
מנטור עסקי במסגרת קרן שמש
ד
מוביל טכנולוגי ויזם עם ניסיון עשיר בפיתוח והטמעת פתרונות מתקדמים בתחומי האנרגיה, בקרת...
A.T Efal Tecnologies Ltd.
כוכב יאיר
ד
מוביל טכנולוגי ויזם עם ניסיון עשיר בפיתוח והטמעת פתרונות מתקדמים בתחומי האנרגיה, בקרת אקלים וחיסכון אנרגטי. מתמחה בהגדרת מתודולוגיות בקרה וניהול, בגיבוש תוכניות אסטרטגיות וליווי יישומן, תוך מיקוד בהשגת מטרות אופרטיביות ושיפור ביצועים. מציע ייעוץ מותאם אישית לצמצום הוצאות תפעוליות ועלויות אנרגיה, לצד מומחיות באופטימיזציה של מערכות מיזוג אוויר, שילוב טכנולוגיות IoT ו-AI, והטמעת מערכות ניהול חכם להגדלת היעילות האנרגטית.
ד"ר עופר אלון – מומחה רב-תחומי בניהול, יזמות ואסטרטגיה עסקית פיתוח אסטרטגיות עסקיות וניהול יזמויות: ניסיון נרחב בגיבוש והובלת אסטרטגיות עסקיות ליצירת צמיחה, ייעול תהליכים והגדלת רווחיות. ניהול יזמויות חדשניות משלב הרעיון, דרך פיתוח מוצרים ושירותים, ועד למסחור והתרחבות לשווקים חדשים. יכולת הובלה של תהליכי שינוי ארגוני וניהול פרויקטים מורכבים ברמת חוצה-ארגון. ניהול מערכי שירות ואחזקה בקנה מידה גדול: ניהול מערכי שירות ואחזקה רב-מערכתיים במבנים תעשייתיים, מסחריים וציבוריים תוך מתן מענה מהיר ויעיל. הקמת מערכי שירות מתקדמים המבוססים על טכנולוגיות IoT, AI ומערכות ניהול חכם. ייעול תהליכי שירות ואחזקה, הפחתת עלויות תפעול ושיפור חוויית הלקוח. מומחיות בניהול אנרגיה וייעול תפעולי: פיתוח פתרונות מתקדמים לחיסכון באנרגיה והפחתת עלויות תפעוליות. ייעוץ לעסקים קטנים ובינוניים בתחומי ניהול אנרגיה, בקרת אקלים, ואופטימיזציה של מערכות תפעוליות. שילוב טכנולוגיות חדשניות כגון IoT ו-AI לשיפור ביצועים תפעוליים. ייעוץ וליווי עסקי ואסטרטגי: גיבוש מתודולוגיות ניהול ובקרה להשגת מטרות אופרטיביות תוך שיפור ביצועים עסקיים. ניתוח שוק, זיהוי הזדמנויות עסקיות, ופיתוח פתרונות מותאמים אישית לצרכים משתנים. הדרכה והכשרה בתחומי ניהול, חדשנות ואנרגיה. למה דווקא אני?הניסיון הרב-תחומי שלי, הכולל פיתוח טכנולוגי, ניהול מערכי שירות ואחזקה, ייעוץ אסטרטגי וניהול יזמויות, מאפשר לי להציע פתרונות מותאמים אישית המשלבים טכנולוגיה, חדשנות ותהליכי ייעול מתקדמים. אני מאמין בשיתוף פעולה מלא עם הלקוחות, מתוך הבנה עמוקה של האתגרים והצרכים שלהם, והובלת מהלכים ליצירת ערך ממשי. אשמח לשוחח על אתגרים עסקיים, תפעוליים או טכנולוגיים, ולבחון כיצד ניתן למנף את ניסיוני ליצירת פתרונות אפקטיביים ומשמעותיים עבורכם.
מאי בן פורת
מאי בן פורת – יועצת עסקית שמלווה בעלי ובעלות עסקים שרוצים לבלוט, למכור...
ייעוץ לעסקים
ראשון לציון
מאי בן פורת
מאי בן פורת – יועצת עסקית שמלווה בעלי ובעלות עסקים שרוצים לבלוט, למכור יותר, ולהרגיש סוף סוף שהעסק עובד בשבילם.
בעלת תואר ראשון ביזמות ומנהל עסקים
בעלת תעודה בניהול פרויקטים
לאורך כל הדבר במשך שנתיים עבדתי עם יזמים בפיתות העסק, שיווק, אימון מכירה, עמידה מול מצלמה, הכנת תוכנית עסקית
מה אני מציעה:• בניית תוכנית עסקית מותאמת אישית• אימון למכירות – איך לסגור בלי למכור בכוח• שיווק ברשתות – פוסטים שמביאים לקוחות, לא רק לייקים• עמידה מול מצלמה – ביטחון, נוכחות ויכולת להעביר מסר מדויק• סדנאות פרונטליות לבעלי עסקים שרוצים קפיצה קדימה כל תהליך מותאם אישית, בגובה העיניים ועם תוצאות מוכחות.אם הגיע הזמן שהעסק שלך יתחיל להרוויח – אני כאן בדיוק בשביל זה.
שירן אפל
אני מאמינה שכל בעל עסק צריך שותף לדרך – מישהו שיסייע לו לראות...
אפל יעוץ וליווי עסקי
אלעד
שירן אפל
אני מאמינה שכל בעל עסק צריך שותף לדרך – מישהו שיסייע לו לראות את התמונה המלאה, לזהות הזדמנויות ולמנוע טעויות כלכליות. החזון שלי הוא לאפשר לכל בעל עסק, קטן כגדול, לנהל את העסק שלו בחוכמה ובשקט נפשי, תוך מיצוי הפוטנציאל הכלכלי האישי והעסקי שלו.
שירן אפל יועצת עסקית ופיננסית עם ניסיון של שנים בעולם הכלכלה והניהול. אני מלווה בעלי עסקים מכל התחומים בתהליך צמיחה אסטרטגי וממוקד, המבוסס על תכנון עסקי ופיננסי מקיף. בזכות ראייה מערכתית וניסיון מוכח, אני מספקת שירותים מגוונים שנועדו לחזק את היסודות הכלכליים של העסק ולהוביל אותו לרווחיות ויציבות ארוכת טווח. השירות שלי כולל פגישות בבנק ועם רו"ח , בניית תזרים חודשי, בניית תיק אשראי מותאם לעסק, אסטרטגיית שיווק, ניתוח שיחות מכירה, גבייה ועוד.



-150x150.jpg)
















