איך להתכונן להגשת בקשה להלוואה ומימון מבנק
מעוניינים בהלוואה עסקית לעסק שלכם ? הבנק ירצה הרבה מידע לפני שיאשר לכם אותה. לא תמיד זה יתקדם כפי שציפינו. אחד הדברים הראשונים שתגלו הוא, שהבנקים לא מממנים תוכניות עסקיות אלא את העסק ובעליו. תרחיש שיחה שכיח עם בנקאי כולל משפטים כמו:
"רגע, אנחנו תאגיד, למה אנחנו צריכים ערבויות אישיות?"
הבנק: "אם אתם לא מאמינים בעסק שלכם, אז גם אנחנו לא."
או: "רגע, אלה חייבים טובים, כבר בדקת את דירוג האשראי של המפיצים האלה, למה הם לא מספיקים?"
הבנק: "אם אתה לא מאמין … (ראה לעיל)."
מזכיר קצת את הבדיחה הצינית הישנה שאומרת, שהבנקים ילוו לכם כסף רק אם אינכם צריכים אותו.
אז הנה מה שעליכם לצפות מהבנק שידרוש כשתבקשו הלוואה מסחרית לעסק שלכם. כמובן שלכל כלל יש יוצאים מן הכלל, אבל להלן הכללים המקובלים:
- בטחונות
הבנקים בוחנים איזה נכסים מוחשיים יש ללווה, כבטחונות להחזר ההלוואה. הבנקים בוחנים היטב נכסים אלה כדי לוודא שהם אכן מפחיתים את הסיכון. הצורך בביטחונות פירושו גם, שרוב בעלי העסקים הקטנים נאלצים להתחייב בנכסים אישיים כדי לקבל הלוואה לעסק.
- תוכנית עסקית
ישנם יוצאים מן הכלל, אך הרוב המכריע של בקשות הלוואה מסחריות דורש מסמך תוכנית עסקית . כיום זה יכול להיות קצר – אולי אפילו תוכנית עסקית רזה – אבל הבנקים עדיין רוצים את הסיכום הסטנדרטי הזה של החברה, המוצר, השוק, הצוות ובעיקר את התחזיות הפיננסיות.
- פירוט מידע פיננסי על העסק ובעליו . זה כולל את כל ההלוואות והחובות בהווה ובעבר, כל חשבונות הבנק, חשבונות ההשקעה, חשבונות כרטיס האשראי וכמובן, מידע תומך, לרבות מספרי מזהה עסק, כתובות ופרטי יצירת קשר מלאים. ניתן כיום להוריד מאתר בנק ישראל , בדרך כלל ללא עלות, דו"ח ריכוז אשראי שיסכם לכם את רוב הנתונים בצורה שתקל על התהליך.
- דוחות כספיים מלאים, רצוי מבוקרים
הצהרות הרווח וההפסד שלכם צריכות בדרך כלל לחזור לפחות שלוש שנים אחורה, אך ניתן לבצע חריגים מדי פעם, אם אין לכם מספיק היסטוריה, אך יש לכם אשראי ונכסים טובים כדי להעמיד כבטוחה. כמו כן, יהיה עליכם להציג את המאזן (נכסים והתחייבויות) של העסק, כאשר המאזן האחרון הוא החשוב ביותר.
- כל הפרטים הכספיים האישיים שלכם ומידע על עמידה בהתחייבויות בנקאיות קודמות.
זה כולל מספרי תעודות זהות , מידע ופרטים על נכסים והתחייבויות כגון הבית שלכם, כלי רכב, חשבונות השקעה, חשבונות כרטיסי אשראי, הלוואות אוטומטיות, משכנתאות, כל העניין. לבנק חשוב מאוד לברר אם יש לכם היסטוריית עמידה בהתחייבויות נקייה. אם היו בעיות בעבר, יכולים לחסום אתכם מקבלת הלוואות עתידיות. בעסקים עם מספר רב של בעלים או שותפויות, הבנק ירצה דוחות מכל הבעלים שיש להם מניות משמעותיות. צפו לחתום על ערבות אישית כחלק מתהליך ההלוואה.
- מידע ביטוחי
מכיוון שהבנק יעשה הכל כדי להפחית סיכונים, הוא עשוי לדרוש פעמים רבות מבתי עסק חדשים יותר, התלויים במייסדי המפתח, לערוך ביטוח כנגד מות אחד או יותר מהמייסדים.
- הסכם על עמידה ביעדים פיננסים
רוב ההלוואות המסחריות כוללות את מה שאנו מכנים "תנאי ההלוואה", שבהם החברה מסכימה לשמור על כמה יחסי מפתח – יחס מהיר, יחס שוטף, חוב להון, למשל – בתוך גבולות מוגדרים מסוימים. אם הכספים שלכם יירדו מתחת לרמות הספציפיות האלה בעתיד, הבנק יבקש לקבל בחזרה את ההלוואה.
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרנותני שירות ויועצים בתחומים בו עוסק המאמר
טל מורד
יועץ עסקי-שיווקי ומומחה לצמיחה עסקית. אני מאמין שבעידן החדש העסק לא צריך להתיש...
טל מורד | צמיחה עסקית בעידן החדש
פרדס חנה-כרכור
טל מורד
ייעוץ וליווי עסקי: אסטרטגיה עסקית, סדר ושליטה בעסק, אפיון סל מוצרים, דיוק הבידול והמסרים השיווקיים, תמחור, עבודה מנטלית ובניית מיינדסט חזק לצמיחה עסקית, חוסן מנטלי בהקשר העסקי, יצירת תוכן וכו׳ התמחות מלאה בעולמות הדיגיטל: שיווק אורגני בפייסבוק ואינסטגרם, פרסום ממומן בפייסבוק ואינסטגרם (מערכת הפרסום של מטא), פרסום ממומן בתוצאות החיפוש של גוגל, יוטיוב, ניהול אתרי וורדפרס (אלמנטור) ו-wix, מחסר אלקטרוני בווקומרס, שופיפיי וכו׳
אילן ברקן
ליווי וייעוץ לבעל עסק קיים או בהקמה מצריך ניסיון, מקצועיות, רגישות, סבלנות, הכלה...
שבי ציון
אילן ברקן
ליווי וייעוץ לבעל עסק קיים או בהקמה מצריך ניסיון, מקצועיות, רגישות, סבלנות, הכלה והבנה ללא גבול. יזם או בעל עסק המעוניינים להתפתח מונעים לעיתים ע"י מוטיבציה אינסופית הגובלת לעיתים בחלום רחוק (רגש). על כתפינו היועצים/המלווים מוטלת אחריות כבדה ביותר המצריכה הרתמות לחזון היזם אך במקביל גם פתיחות, כנות ואומץ ע"מ 'להוריד לקרקע' כשצריך ולהצמד לכללי ההגיון הכלכלי. אני דוגל בעבודה בשיתוף ובשקיפות מלאה מול הלקוח ומתנהל אל העסק שלך כאילו היה שלי.
ב-שנים האחרונות ניהלתי ופיתחתי זכיינים בעלי מרכזי למידה לאנגלית בחברה בינלאומית. הייתי אחראי לגיוס זכיינים עצמאיים בכל המגזרים בארץ ובעיקר עסקתי רבות בליווי ובפיתוח עסקי שלהם. שירותים – לקראת הקמת עסק: מיפוי עסקי, בדיקת היתכנות עסקית, בחינת בחירת מודל עסקי מתאים ע"פ פרמטרים שונים, בניית תוכנית עסקית, היתכנות עסקית, דו"ח נקודת איזון/החזר השקעה והתנהלות עסקית כללית. שירותים – עסק קיים המעוניין להתפתח לרשת: מיפוי עסקי, בדיקת היתכנות עסקית, בחינת בחירת מודל עסקי מתאים ע"פ פרמטרים שונים, בניית תוכנית עסקית, היתכנות עסקית, דו"ח נקודת איזון/החזר השקעה והתנהלות עסקית כללית.
Yaron Lidji
יזם סדרתי, מומחה בצמיחה עסקית , מתרגם בלגן לרווח בעל עסקים – מתמחה...
l i d j i
כפר ורדים
Yaron Lidji
יזם סדרתי, מומחה בצמיחה עסקית , מתרגם בלגן לרווח
בעל עסקים – מתמחה בשילוב כלי ai בעסק- אוטומציות-בניית בוטים ועוד…
, ליוויתי והקמתי עשרות עסקים בתחום הנדלן והאי קומרס. מלווה עסקים בתחום הבנייה והשיפוצים כמו גם הפקת ארועים ופיתוח קורסים למטפלים.
עסקים רבים קמו מחדש בזכות שיטה מוכחת.
אני מלווה בעלי עסקים מהחזון ועד לקופה, עם תוכנית פעולה ברורה – לא דיבורים.
מבין אנשים לא פחות ממספרים, ומשלב רגש עם ניתוח חד.
נושם מכירות, חי שיווק, ושומר על תזרים כמו קצין משמר.
מכיר את כל הטעויות האפשריות – כי ראיתי אותן, ותיקנתי.
מוביל תהליכי צמיחה שמחזירים שליטה, רווח וביטחון.
מומחה לפיתוח וגדילה של עסקים בעידן הבינה המלאכותית מלווה בעלי עסקים ויזמים מהרעיון ועד ההצלחה בפועל.ביחד נבנה תוכנית ברורה שמחברת אסטרטגיה, שיווק, מכירות, תמחור ותזרים.בעל ניסיון של שנים בעולם העיסקי , פיתוח עסקי והקמת מיזמים משלב הרעיון ועד לצמיחה.מומחה ביישום בינה מלאכותית בהתאמה אישית לעסקים – להפוך תהליכים ידניים למערכת חכמה שמביאה לקוחות, חוסכת זמן ומגדילה רווח.משלב ניתוח עסקי מדויק עם חשיבה יצירתית וחדשנית שמקדימה את השוק.יודע להפוך חזון מע模ם לתוכנית ממוקדת ותוצאה מדידה.הלקוחות שלי לומדים לנהל עסק שעובד בשבילם – לא הפוך.
צבי רובינשטיין
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )
אדי רובינצ'יק
יועץ עסקי עם ניסיון של שנים רבות בלווי עסקים , הכנת תוכניות עסקיות...
א.ר.ייעוץ עסקי
תל אביב - יפו
אדי רובינצ'יק
יועץ עסקי עם ניסיון של שנים רבות בלווי עסקים , הכנת תוכניות עסקיות וגיוס אשראי. התמחות בענף המסעדנות, קמעונאות, קבלני בנייה ויבואנים. ניסיון רב עם עסקים בהקמה.
יועץ עסקי עם ניסיון של שנה בלווי עסקים , הכנת תוכניות עסקיות וגיוס אשראי. התמחות בענף המסעדנות, קמעונאות, קבלני בנייה ויבואנים. ניסיון רב עם עסקים בהקמה.
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )
ערן כהן
יעוץ כלכלי למימון ופיתוח חברות ועסקים, הרצאות והדרכת דירקטורים ונושאי מישרה
המחלקה העסקית
ערן כהן
יעוץ כלכלי למימון ופיתוח חברות ועסקים,
הרצאות והדרכת דירקטורים ונושאי מישרה
אסטרטגיה ופיתוח עסקי, גיוס מימון וקרנות, תכניות עסקיות לצמיחה, ניהול פיננסי, סיוע ממשלתי, מו"מ מול הבנק לשיפור אובליגו/חסכון בהוצאות מימון, הרצאות והדרכות מנהלים-דירקטורים-נושאי מישרה, בדיקות כדאיות כלכלית להשקעות, תכנון הבראה וייעול, שיפור תזרים המזומנים וריווחיות. תמחיר + המחרה, אחרת איך תרויחו ? פורמולות לתיגמול בעלי תפקידי-מפתח.
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
דקל רון
יועץ חדשנות עסקי המתמחה בחדשנות, מענקים וגיוס הון, פיתוח עסקי ובניית אסטרטגיית צמיחה...
Impactory
נתניה
דקל רון
יועץ חדשנות עסקי המתמחה בחדשנות, מענקים וגיוס הון, פיתוח עסקי ובניית אסטרטגיית צמיחה לסטארטאפים, יזמים, עסקים קטנים ומפעלים. בעל כ שנות ניסיון בליווי חברות ויזמים בתהליך הגשת מענקים של רשות החדשנות ומשרדי ממשלה, בבניית אסטרטגיות צמיחה ומימון, תוכניות עסקיות, מחקרי שוק, פיתוח עסקי אסטרטגי, בניה ודיוק מודלים עסקיים ותחזיות, ובניית אסטרטגיות חדירה לשוק.
שירותים: . ליווי ומנטורינג ליזמים בתחילת דרכם והענקת כלים ותובנות להקמת עסק, בדיקות התכנות וכדאיות להקמת העסק. . בניית תוכניות עסקיות מקיפות הכוללות מחקר שוק, מתחרים, תוכנית וולידציה ותיקוף שוק, מודלים עסקיים ותוכניות חדירה לשוק. . פיתוח עסקי אסטרטגי ובניית אסטרטגיית צמיחה . מחקרי שוק ומתחרים, ניתוח שוק, וניתוח ותעדוף קהלי יעד . הגשת בקשות למענק מרשות החדשנות, משרדי ממשלה, והאיחוד האירופאי לסטארטאפים ומפעלים
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
עפר עצמון
קונספקט הינה חברת ייעוץ עיסקי ושיווקי קטנה ודינמית. אנו מתמקדים בענפי ההיי-טק, כגון...
קונספקט בע"מ
רמת גן
עפר עצמון
קונספקט הינה חברת ייעוץ עיסקי ושיווקי קטנה ודינמית. אנו מתמקדים בענפי ההיי-טק, כגון אלקטרוניקה, מערכות מידע, תקשורת, מכשור רפואי וביוטכנולוגיה.
מידע ברור, עדכני ותמציתי הוא המפתח להצלחה בסביבה העיסקית המשתנה במהירות. אתם יכולים להיות בטוחים שנביא לכם את כל העובדות והנתונים, לאחר ניתוח ועריכה, עם המלצות אסטרטגיות ושיווקיות מעשיות, התפורות לצרכים הספציפיים שלכם.
שירותינו ניתנים במקצועיות רבה, במהירות, בעלות נמוכה ובדיסקרטיות מירבית.
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
אלכס
אלכס רובינוביץ' יועץ ומלווה עסקי, יועץ משכנתאות ופיננסים. תואר ראשון בכלכלה וניהול, התמחות...
התנופה ייעוץ וליווי עסקי ומשכנתאות
חיפה
אלכס
אלכס רובינוביץ' יועץ ומלווה עסקי, יועץ משכנתאות ופיננסים.
-
תואר ראשון בכלכלה וניהול, התמחות במימון.
- קורס מנהלי כספים מאוניברסיטה בר אילן.
-
בעל תעודת יועץ משכנתאות מורשה מטעם התאחדות יועצי המשכנתאות.
-
ניסיון של למעלה מ – שנים במתן שירותים פיננסיים ללקוחות פרטיים ועסקיים.
-
ניסיון של שנים בתחום נדל"ן.
- אני אחראי, יסודי, בעל תודעת שירות גבוהה ויחסים בינאישיים טובים, יכולת ניתוח תהליכים.
- שותף בחברת התנופה – יעוץ וליווי עסקי ומשכנתאות.
אודות "התנופה – יעוץ וליווי עסקי" "התנופה" מתמחה במתן ליווי וייעוץ עסקי עבור קהל לקוחות רחב מתחומים שונים. ייחודיות שלנו באה לידי ביטוי ביכולתנו להעניק את כלל השירותים הכלכליים, שהלקוחות זקוקים להם ביום יום תחת קורת גג אחת. אנחנו משיגים זאת על ידי שיתופי פעולה עם משרדי ראית חשבון, סוכני ביטוח, נציגי בנקים, אנשי שיווק ופרסום ועוד. ניסיון השותפים לשותפים של התנופה ניסיון עשיר, מעל שנים, במתן השירותים כלכליים לעסקים וחברות הפועלים במגוון ענפים בשוק הישראלי. בעבר שימשו השותפים ככלכלנים בכירים במשרדי חברות פיננסיות, אשר בין המובילים במשק בתחום הייעוץ, בו התמחו ביעוץ אסטרטגי, כלכלי – חשבונאי לחברות הפרטיות, הציבוריות, משרדי הממשלה והרשויות המקומיות. מהשירותים שלנו נהנו ונהנים עסקים קטנים ובינוניים וביניהם עסקים בתחום המזון. הניסיון שנצבר על ידינו עזר ללקוחות שלנו להשיג את המטרות שלהם ולהגיע להצלחה העסקית. השירותים של התנופה שירותים הניתנים על ידינו באהבה ללקוחותינו, נועדו קודם כל להסיר את כל הדאגות בכל הקשור להתנהלות הפיננסית בפעילות היום יומית של העסק. המטרה הינה לתת מענה לכל הצורך הפיננסי לכלל הלקוחות ולהעניק את הכלים המקצועיים להתמודדות עם המציאות הפיננסית המורכבת שקיימת במשק הישראלי וכבסיס לקבלת החלטות נכונות. להלן רשימת השירותים המוצעים על ידינו: ליווי ויעוץ עסקי שוטף; הכנה וניהול תזרים מזומנים; ניתוח פעילות עסקית הקיימת על כל היבטיה, מתן המלצות לשיפור, סיוע ביישום המלצות בשטח; הכנת בקשות אשראי ותכניות עסקיות ואסטרטגיות לצורך גיוס מימון מבנקים וקרנות; בנייה ובקרת תקציבים; עריכת תמחירים למוצרים ושירותים של העסקים ובדיקת מחירים הקיימים; בניית תכנית שיווקית אסטרטגית וסיוע ויישומה; מחזור הלוואות; ייעוץ וליווי צמוד בנושא כלכלת משפחה. בנוסף אנו מציעים: ניידות וגמישות בביצוע המשימות המוטלות עלינו מצד הלקוחות; הרחבת מגוון הדעות בהתייעצויות פנימיות בבעיות שוטפות; זמינות מקסימאלית לטובת הלקוחות בכל עניין; התמקצעות התנופה במגוון רחב של נושאים; זמינות לשירות אישי טוב יותר; מקצועיות; ניסיון רב שנים; נאמנות ואמינות. החזון של "התנופה" החזון שלנו: הלקוחות, שנמצאים תחת ליווי של התנופה, יפעלו בצורה הכי יעילה בכל ההיבטים של העסק ויגיעו לרווחיות מקסימלית תוך שמירה על הוצאות מינימאליות וצמיחה עקבית בעסק שלהם. חשוב לנו, כי בעלי העסקים והלקוחות הפרטיים ילמדו להבין ולהתחבר לצד הפיננסי של העסק או חיי היחידה המשפחתית על מנת שידעו ליעל את ההתנהלות הכספים היומיומית גם בצורה עצמאית.
ישי בועזסון
מומחה ללוגיסטיקה וניהול שרשראות אספקה, בעל ניסיון רב בייעוץ לחברות במגזרים שונים. בין...
SupplyChain.co.il
מודיעין-מכבים-רעות
ישי בועזסון
מומחה ללוגיסטיקה וניהול שרשראות אספקה, בעל ניסיון רב בייעוץ לחברות במגזרים שונים. בין הפרויקטים אותם ביצע: ייעוץ לחברת אינטל ארה"ב, ייעוץ לחברת Staples ארה"ב, ייעוץ לחברת Pepsi Bottling Co. ארה"ב, ייעוץ לחברת Medtronic ועוד מגוון פרויקטים בארץ ובחו"ל. בנוסף, ייעץ מר בועזסון למט"י ירושלים, ומחזיק במשרת מרצה בכיר בארגון מנהלי הרכש והלוגיסטיקה. מר בועזסון הוא בעל תואר שני בהנדסת לוגיסטיקה וניהול שרשראות אספקה מאוניברסיטת MIT בארה"ב.
כמו כן הקים סטארטאפים בתחומים שונים (תחבורה, מסחר, בניין) ובעל נסיון רב בהקמת סטארטאפים ויזמות.
ייעוץ עסקי כללי – תכנון תקציב, תכנית עסקית וכו' ייעוץ מומחה – ניהול שרשראות אספקה ולוגיסטיקה (חיזוי ביקוש, תכנון מלאי, תכנון ייצור, היצע פריטים, אופטימיזציה של הפצה וכו') מנטורינג לסטארטאפים – בניית מצגות, גיוס, בניית תכנית עסקית ועוד הרצאות וקורסים בנושאים : . יסודות הלוגיסטיקה . שיטות חיזוי (תיאורטי) . שיטות חיזוי (מעשי) . עקרונות ניהול מלאי . עקרונות ניהול מלאי בתנאי אי-וודאות . תזמון הפעילות במערך הלוגיסטי (תיאורטי) . תזמון הפעילות במערך הלוגיסטי (מעשי) . ניהול פרויקטים . ניהול האיכות . מדיניות ויזמה ברמת התאגיד . אסטרטגיה ומבנה ארגוני . מטרות ניהול שרשרת האספקה . מבנה שרשרת האספקה . תכנון היצור . העברת מצגת ועמידה בפני קהל (סדנה חוויתית) . ניהול סיכונים








-150x150.png)











