איך להתכונן להגשת בקשה להלוואה ומימון מבנק
מעוניינים בהלוואה עסקית לעסק שלכם ? הבנק ירצה הרבה מידע לפני שיאשר לכם אותה. לא תמיד זה יתקדם כפי שציפינו. אחד הדברים הראשונים שתגלו הוא, שהבנקים לא מממנים תוכניות עסקיות אלא את העסק ובעליו. תרחיש שיחה שכיח עם בנקאי כולל משפטים כמו:
"רגע, אנחנו תאגיד, למה אנחנו צריכים ערבויות אישיות?"
הבנק: "אם אתם לא מאמינים בעסק שלכם, אז גם אנחנו לא."
או: "רגע, אלה חייבים טובים, כבר בדקת את דירוג האשראי של המפיצים האלה, למה הם לא מספיקים?"
הבנק: "אם אתה לא מאמין … (ראה לעיל)."
מזכיר קצת את הבדיחה הצינית הישנה שאומרת, שהבנקים ילוו לכם כסף רק אם אינכם צריכים אותו.
אז הנה מה שעליכם לצפות מהבנק שידרוש כשתבקשו הלוואה מסחרית לעסק שלכם. כמובן שלכל כלל יש יוצאים מן הכלל, אבל להלן הכללים המקובלים:
- בטחונות
הבנקים בוחנים איזה נכסים מוחשיים יש ללווה, כבטחונות להחזר ההלוואה. הבנקים בוחנים היטב נכסים אלה כדי לוודא שהם אכן מפחיתים את הסיכון. הצורך בביטחונות פירושו גם, שרוב בעלי העסקים הקטנים נאלצים להתחייב בנכסים אישיים כדי לקבל הלוואה לעסק.
- תוכנית עסקית
ישנם יוצאים מן הכלל, אך הרוב המכריע של בקשות הלוואה מסחריות דורש מסמך תוכנית עסקית . כיום זה יכול להיות קצר – אולי אפילו תוכנית עסקית רזה – אבל הבנקים עדיין רוצים את הסיכום הסטנדרטי הזה של החברה, המוצר, השוק, הצוות ובעיקר את התחזיות הפיננסיות.
- פירוט מידע פיננסי על העסק ובעליו . זה כולל את כל ההלוואות והחובות בהווה ובעבר, כל חשבונות הבנק, חשבונות ההשקעה, חשבונות כרטיס האשראי וכמובן, מידע תומך, לרבות מספרי מזהה עסק, כתובות ופרטי יצירת קשר מלאים. ניתן כיום להוריד מאתר בנק ישראל , בדרך כלל ללא עלות, דו"ח ריכוז אשראי שיסכם לכם את רוב הנתונים בצורה שתקל על התהליך.
- דוחות כספיים מלאים, רצוי מבוקרים
הצהרות הרווח וההפסד שלכם צריכות בדרך כלל לחזור לפחות שלוש שנים אחורה, אך ניתן לבצע חריגים מדי פעם, אם אין לכם מספיק היסטוריה, אך יש לכם אשראי ונכסים טובים כדי להעמיד כבטוחה. כמו כן, יהיה עליכם להציג את המאזן (נכסים והתחייבויות) של העסק, כאשר המאזן האחרון הוא החשוב ביותר.
- כל הפרטים הכספיים האישיים שלכם ומידע על עמידה בהתחייבויות בנקאיות קודמות.
זה כולל מספרי תעודות זהות , מידע ופרטים על נכסים והתחייבויות כגון הבית שלכם, כלי רכב, חשבונות השקעה, חשבונות כרטיסי אשראי, הלוואות אוטומטיות, משכנתאות, כל העניין. לבנק חשוב מאוד לברר אם יש לכם היסטוריית עמידה בהתחייבויות נקייה. אם היו בעיות בעבר, יכולים לחסום אתכם מקבלת הלוואות עתידיות. בעסקים עם מספר רב של בעלים או שותפויות, הבנק ירצה דוחות מכל הבעלים שיש להם מניות משמעותיות. צפו לחתום על ערבות אישית כחלק מתהליך ההלוואה.
- מידע ביטוחי
מכיוון שהבנק יעשה הכל כדי להפחית סיכונים, הוא עשוי לדרוש פעמים רבות מבתי עסק חדשים יותר, התלויים במייסדי המפתח, לערוך ביטוח כנגד מות אחד או יותר מהמייסדים.
- הסכם על עמידה ביעדים פיננסים
רוב ההלוואות המסחריות כוללות את מה שאנו מכנים "תנאי ההלוואה", שבהם החברה מסכימה לשמור על כמה יחסי מפתח – יחס מהיר, יחס שוטף, חוב להון, למשל – בתוך גבולות מוגדרים מסוימים. אם הכספים שלכם יירדו מתחת לרמות הספציפיות האלה בעתיד, הבנק יבקש לקבל בחזרה את ההלוואה.
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרנותני שירות ויועצים בתחומים בו עוסק המאמר
אחמד נסיראת
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
מנטור עסקי במסגרת קרן שמש
איילת שטיינברג
מנהלת כספים חיצונית בחברות, מתמקדת בצד העיסקי ושרשרת הערך של העסק ייעוץ בזמן...
cfo2go
רמת השרון
איילת שטיינברג
מנהלת כספים חיצונית בחברות, מתמקדת בצד העיסקי ושרשרת הערך של העסק
ייעוץ בזמן הקמת הסטרטאפ לגבי הדרך העסקית הנכונה לו, תוכנית עסקית, תוכנית מיוחדת למי שמגיש תנופה ועזרה בכל הנוגע לרשות לחדשנות (בעבר ניהלתי חממה של הרשות לחדשנות)
בעבר CFO בסלברייט בתחום הבטחוני – הגעתי כשהיו עובדים ועזבתי לאחר שהיינו עובדים בחברות בת שונות ברחבי העולם. ניהול משותף אסטרטגי של החברה ודיווח ישיר לדירקטוריון החברה ב הוצאתי חברה אחרת לבורסה הישראלית באמצעות SPAC עובדת עם סטרטאפים וקרנות הון סיכון ומביאה איתי נסיון ניהולי, נסיון עסקי, נסיון כדירקטורית הן בצד הסטרטאפ והן בצד המשקיע.
ערן כהן
יעוץ כלכלי למימון ופיתוח חברות ועסקים, הרצאות והדרכת דירקטורים ונושאי מישרה
המחלקה העסקית
ערן כהן
יעוץ כלכלי למימון ופיתוח חברות ועסקים,
הרצאות והדרכת דירקטורים ונושאי מישרה
אסטרטגיה ופיתוח עסקי, גיוס מימון וקרנות, תכניות עסקיות לצמיחה, ניהול פיננסי, סיוע ממשלתי, מו"מ מול הבנק לשיפור אובליגו/חסכון בהוצאות מימון, הרצאות והדרכות מנהלים-דירקטורים-נושאי מישרה, בדיקות כדאיות כלכלית להשקעות, תכנון הבראה וייעול, שיפור תזרים המזומנים וריווחיות. תמחיר + המחרה, אחרת איך תרויחו ? פורמולות לתיגמול בעלי תפקידי-מפתח.
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
שטרק את שטרק
רו"ח איריס שטרק, שותפה מנהלת בפירמת "שטרק את שטרק", נשיאת לשכת רואי חשבון...
שטרק את שטרק
רעננה
שטרק את שטרק
רו"ח איריס שטרק, שותפה מנהלת בפירמת "שטרק את שטרק", נשיאת לשכת רואי חשבון לשעבר.
דירקטורית בחברות ציבוריות וחברות מובילות במשק.
בעלת ניסיון של למעלה מ-שנה בתחום ביקורת חברות, ביקורת פנימית וחשבונאית, ביקורת חברות, מלכ”רים, מיסוי חברות ויחידים, מפעלים מאושרים ומגזר הממשלתי, לצד התמחות בייעוץ כלכלי ואסטרטגי ללקוחות עסקיים וציבוריים.
נמנית ברשימה הארצית של נאמנים ומפעילים-תאגידים של משרד המשפטים. ובמאגר בעלי תפקיד בתיקי פירוק של עמותות, חברות לתועלת הציבור ואגודות עות’מניות המתנהלים בבית המשפט.
בעלת הסמכה ייחודית באבטחת איכות מערך הביקורת הפנימית של מבקרי פנים מטעם לשכת המבקרים הפנימיים הבינלאומית IIA.
“שטרק את שטרק רואי חשבון”, הינו משרד רו”ח אשר הוקם בשנת , המשרד מספק מגוון פתרונות מקצועיים ללקוחותיו, במטרה לתת מענה למכלול הצרכים הייחודיים של כל לקוח. “שטרק את שטרק” רואי חשבון מספק מגוון שירותים. בין היתר שירותי חשבונאות וביקורת לחברות ישראליות ובינלאומיות, יעוץ מס מקומי ובינלאומי, ייעוץ וליווי פיננסי לרבות סיוע בקבלת תמריצים ותמיכות ממשלתיות, תוכניות הבראה ושיקום כלכלי ושירותי חשבות. בין לקוחות המשרד נמנים חברות, שותפויות, יחידים, משקיעים מחו”ל, מפעלי תעשייה, חברות עתירות נדל”ן וטכנולוגיה, משרדי ממשלה, רשויות מקומיות ומלכ”רים.
יאיר כץ
שמי יאיר כץ ,רואה חשבון בהשכלתי , מעל שנה ניסיון ניהולי , ניהלתי כמה פעילויות בתחומים שונים ובשנים האחרונות עוזר מנסינוי לעסקים שנמצאים בצומת החלטה.
עסקים ריווחים שמתקשים במימון – עזרה בגיוס הון זול ובמידת הצורך הכנסת שותף/משקיע התיעלות – בניית תוכנית יעילה לצמיחה בריאה התרחבות – בניית אסטרטגיה מבוססת על עובדות ומידע מהשוק לצמיחה ריווחית כולל פתיחת דלתות
מריו רויסמן רואה חשבון
אנחנו מאמינים שעצמאים ובעלי העסקים הפרטיים הם המנוע של הכלכלה במדינה שחשוב לטפח...
מריו רויסמן רואה חשבון
באר שבע
מריו רויסמן רואה חשבון
אנחנו מאמינים שעצמאים ובעלי העסקים הפרטיים הם המנוע של הכלכלה במדינה שחשוב לטפח אותם. אצלנו, מקבל את הליווי וההכוונה האישית שרלוונטיים לעסק שלו. משרדינו שם את הלקוח ואת תודעת השרות בראש תשומת הלב. השרות הניתן ללקוח הינו אישי, פרטני ומקצועי ביותר.
השירותים שלנו מתחילים מהבנת צרכיו והיכרות עם הלקוח וממשיך לאורך כל חיי העסק: החל מפתיחת תיק, ניהול חשבונות, יעוץ מס שוטף, הכנת הדוח השנתי וייצוג שוטף ברשויות המס.
גד
מלווה עסקים שנים בתחומים שונים בתחומי בשיווק מכירות פיננסים
גד זיגדון ייעוץ עסקי
חדרה
גד
מלווה עסקים שנים בתחומים שונים בתחומי בשיווק מכירות פיננסים
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
מיכאל פשטון
Я начинающий предприниматель, разрабатывающий онлайн-платформу, которая объединяет клиентов и специалистов в различных сферах...
ראשון לציון
מיכאל פשטון
Я начинающий предприниматель, разрабатывающий онлайн-платформу, которая объединяет клиентов и специалистов в различных сферах услуг. Цель проекта — создание удобной и прозрачной торговой площадки с безопасными платежами, отзывами и рейтингами для повышения доверия к рынку услуг в Израиле.
Мои сильные стороны — маркетинговые исследования, организация проектов и маркетинг. Созданная мной платформа предлагает поиск экспертов, удобное бронирование, систему рейтингов и проверку акций. Это делает процесс взаимодействия клиентов и экспертов безопасным и эффективным.
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרמאמרים נוספים
גיוס מימון עסקי
אילו מענקים ניתן לקבל במסגרת החוק לעידוד השקעות?
אחד מכלי הסיוע המשמעותיים ביותר שמעמידה המדינה למפעלים ולחברות טכנולוגיה היא האפשרות...
מגוון ערוצים לגייס מימון
ישנן מגוון רב של אפשרויות מימון. הכרת ערוצי המימון ושיטות המימון השונות,...
איך לגייס השקעה בפלטפורמת "מימון המונים" 
איך לגייס השקעה באמצעות פלטפורמת "מימון המונים" (Crowdfunding)
מימון המונים
איך לגייס מימון לחברת סטארט-אפ
חברות הזנק הנאלצות להתמודד עם עלויות אתחול ולממן צמיחה, נדרשות לתכנן את...
רו"ח
הקטנת תשלומי המס על ידי מיצוי נכון של הוצאות העסק
הקטנת תשלומי המס על ידי מיצוי נכון של הוצאות העסק קודם כל...
מתי כדאי (ואפשר) ואיך לפתוח עוסק פטור?
מהו עוסק פטור? עסק שלא גובה מלקוחותיו ולא משלם מע"מ על הכנסותיו....
מדריך להקמת משרד רו"ח / הנהלת חשבונות
חשבונאות היא מקצוע מגוון יותר ממה שמקובל לחשוב. פתיחת משרד היא לא...
תכנית עסקית
למה כדאי להכין בקנבס מודל עסקי (BMC) לפני שניגשים לתוכנית עסקית
קנבס מודל עסקי (Business Model Canvas) קנבס המודל העסקי הוא מסמך בן...
תבנית תכנית עסקית למיזם בתחום הטכנולוגיה (בעברית )
שלושת המטרות החשובות ביותר של תוכנית עסקית הן: למשוך משקיעים או לגייס...