איך להתכונן להגשת בקשה להלוואה ומימון מבנק
מעוניינים בהלוואה עסקית לעסק שלכם ? הבנק ירצה הרבה מידע לפני שיאשר לכם אותה. לא תמיד זה יתקדם כפי שציפינו. אחד הדברים הראשונים שתגלו הוא, שהבנקים לא מממנים תוכניות עסקיות אלא את העסק ובעליו. תרחיש שיחה שכיח עם בנקאי כולל משפטים כמו:
"רגע, אנחנו תאגיד, למה אנחנו צריכים ערבויות אישיות?"
הבנק: "אם אתם לא מאמינים בעסק שלכם, אז גם אנחנו לא."
או: "רגע, אלה חייבים טובים, כבר בדקת את דירוג האשראי של המפיצים האלה, למה הם לא מספיקים?"
הבנק: "אם אתה לא מאמין … (ראה לעיל)."
מזכיר קצת את הבדיחה הצינית הישנה שאומרת, שהבנקים ילוו לכם כסף רק אם אינכם צריכים אותו.
אז הנה מה שעליכם לצפות מהבנק שידרוש כשתבקשו הלוואה מסחרית לעסק שלכם. כמובן שלכל כלל יש יוצאים מן הכלל, אבל להלן הכללים המקובלים:
- בטחונות
הבנקים בוחנים איזה נכסים מוחשיים יש ללווה, כבטחונות להחזר ההלוואה. הבנקים בוחנים היטב נכסים אלה כדי לוודא שהם אכן מפחיתים את הסיכון. הצורך בביטחונות פירושו גם, שרוב בעלי העסקים הקטנים נאלצים להתחייב בנכסים אישיים כדי לקבל הלוואה לעסק.
- תוכנית עסקית
ישנם יוצאים מן הכלל, אך הרוב המכריע של בקשות הלוואה מסחריות דורש מסמך תוכנית עסקית . כיום זה יכול להיות קצר – אולי אפילו תוכנית עסקית רזה – אבל הבנקים עדיין רוצים את הסיכום הסטנדרטי הזה של החברה, המוצר, השוק, הצוות ובעיקר את התחזיות הפיננסיות.
- פירוט מידע פיננסי על העסק ובעליו . זה כולל את כל ההלוואות והחובות בהווה ובעבר, כל חשבונות הבנק, חשבונות ההשקעה, חשבונות כרטיס האשראי וכמובן, מידע תומך, לרבות מספרי מזהה עסק, כתובות ופרטי יצירת קשר מלאים. ניתן כיום להוריד מאתר בנק ישראל , בדרך כלל ללא עלות, דו"ח ריכוז אשראי שיסכם לכם את רוב הנתונים בצורה שתקל על התהליך.
- דוחות כספיים מלאים, רצוי מבוקרים
הצהרות הרווח וההפסד שלכם צריכות בדרך כלל לחזור לפחות שלוש שנים אחורה, אך ניתן לבצע חריגים מדי פעם, אם אין לכם מספיק היסטוריה, אך יש לכם אשראי ונכסים טובים כדי להעמיד כבטוחה. כמו כן, יהיה עליכם להציג את המאזן (נכסים והתחייבויות) של העסק, כאשר המאזן האחרון הוא החשוב ביותר.
- כל הפרטים הכספיים האישיים שלכם ומידע על עמידה בהתחייבויות בנקאיות קודמות.
זה כולל מספרי תעודות זהות , מידע ופרטים על נכסים והתחייבויות כגון הבית שלכם, כלי רכב, חשבונות השקעה, חשבונות כרטיסי אשראי, הלוואות אוטומטיות, משכנתאות, כל העניין. לבנק חשוב מאוד לברר אם יש לכם היסטוריית עמידה בהתחייבויות נקייה. אם היו בעיות בעבר, יכולים לחסום אתכם מקבלת הלוואות עתידיות. בעסקים עם מספר רב של בעלים או שותפויות, הבנק ירצה דוחות מכל הבעלים שיש להם מניות משמעותיות. צפו לחתום על ערבות אישית כחלק מתהליך ההלוואה.
- מידע ביטוחי
מכיוון שהבנק יעשה הכל כדי להפחית סיכונים, הוא עשוי לדרוש פעמים רבות מבתי עסק חדשים יותר, התלויים במייסדי המפתח, לערוך ביטוח כנגד מות אחד או יותר מהמייסדים.
- הסכם על עמידה ביעדים פיננסים
רוב ההלוואות המסחריות כוללות את מה שאנו מכנים "תנאי ההלוואה", שבהם החברה מסכימה לשמור על כמה יחסי מפתח – יחס מהיר, יחס שוטף, חוב להון, למשל – בתוך גבולות מוגדרים מסוימים. אם הכספים שלכם יירדו מתחת לרמות הספציפיות האלה בעתיד, הבנק יבקש לקבל בחזרה את ההלוואה.
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרנותני שירות ויועצים בתחומים בו עוסק המאמר
אהרון שאול
יוצא חטיבת הייעוץ בפירמת רו"ח העולמית KPMG למעלה מ-שנים מלווה מנכ"לים ובעלי חברות...
חוסן
אהרון שאול
יוצא חטיבת הייעוץ בפירמת רו"ח העולמית KPMG
למעלה מ-שנים מלווה מנכ"לים ובעלי חברות בפתרונות ייעוץ כלכליים, גיוסי מימון מורכבים והכנת דוחות שנתיים.
בוטרוס שחאדה
רואה חשבון מכפר יאסיף שבגליל המערבי, פעיל מאז . ראיית חשבון, הנהלת חשבונות,...
בוטרוס שחאדה, רואה חשבון
כפר יאסיף
בוטרוס שחאדה
רואה חשבון מכפר יאסיף שבגליל המערבי, פעיל מאז . ראיית חשבון, הנהלת חשבונות, ייעוץ מס ושכר, ליווי עסקי וייעוץ פיננסי — כולל היערכות לתהליכי אשראי ומימון. שירות בעברית ובערבית.
משרד בוטרוס שחאדה, רואה חשבון, פועל מכפר יאסיף שבגליל המערבי מאז ומעניק שירותי ראיית חשבון וביקורת, הנהלת חשבונות, ייעוץ מס, שכר, ליווי עסקי וייעוץ פיננסי. המשרד מלווה בעלי עסקים בהבנת הנתונים הפיננסיים של העסק, תזרים המזומנים, תכנון וקבלת החלטות, ובהיערכות לתהליכי אשראי ומימון — לרבות ארגון והצגת המידע הפיננסי הנדרש לקראת פנייה לגורם מממן. השירות ניתן בעברית ובערבית. כתובת: רח׳ , כפר יאסיף טלפון: | משרד: דוא"ל: אתר:
ערן כהן
יעוץ כלכלי למימון ופיתוח חברות ועסקים, הרצאות והדרכת דירקטורים ונושאי מישרה
המחלקה העסקית
ערן כהן
יעוץ כלכלי למימון ופיתוח חברות ועסקים,
הרצאות והדרכת דירקטורים ונושאי מישרה
אסטרטגיה ופיתוח עסקי, גיוס מימון וקרנות, תכניות עסקיות לצמיחה, ניהול פיננסי, סיוע ממשלתי, מו"מ מול הבנק לשיפור אובליגו/חסכון בהוצאות מימון, הרצאות והדרכות מנהלים-דירקטורים-נושאי מישרה, בדיקות כדאיות כלכלית להשקעות, תכנון הבראה וייעול, שיפור תזרים המזומנים וריווחיות. תמחיר + המחרה, אחרת איך תרויחו ? פורמולות לתיגמול בעלי תפקידי-מפתח.
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
אביה
שמי אביה פרחי, אני רואת חשבון משנת . את התואר הראשון שלי בחשבונאות...
רואה חשבון
רחובות
אביה
שמי אביה פרחי, אני רואת חשבון משנת .
את התואר הראשון שלי בחשבונאות ומערכות מידע רכשתי במרכז האקדמי לב. ניגשתי למבחני הסמכה של מועצת רואי החשבון אשר העניקו לי הסמכה כרואת חשבון.
התחלתי לעבוד במשרד קטן ברחובות, במשרד זה רכשתי ניסיון בהנהלת חשבונות, חשבות שכר, ביקורת חקירתית, ביקורות ודוחות לעצמאים, עמותות וחברות.
מהמשרד הקטן ברחובות עברתי למשרד גדול בבורסה ברמת גן שם רכשתי ידע בתוכנות רואי חשבון מתקדמות ובביקורות חברות גדולות ומסועפות במחזורים שנתיים של מיליון ויותר. כל החברות בהן טיפלתי העסיקו חשב- איש כספים היושב בחברה ומנהל את כל הקשור לכספי החברה, מייעל ומייעץ מבחינה כלכלית ועסקית.
עם כל הידע שצברתי במהלך השנים אני מגיעה לתת לכם ולעסק שלכם שרות מעולה, מתוך אמונה שרואה חשבון אינו נדרש רק לבצע את עבודתו מול הרשויות ולהגיש דוחות בזמן אלא גם להעניק מעטפת שלמה של ייעוץ והכוונה לעסק, שרותי חשבות לחברות ועסקים קטנים אשר אין ביכולתם להחזיק חשב שישב בעסק.
מריו רויסמן רואה חשבון
אנחנו מאמינים שעצמאים ובעלי העסקים הפרטיים הם המנוע של הכלכלה במדינה שחשוב לטפח...
מריו רויסמן רואה חשבון
באר שבע
מריו רויסמן רואה חשבון
אנחנו מאמינים שעצמאים ובעלי העסקים הפרטיים הם המנוע של הכלכלה במדינה שחשוב לטפח אותם. אצלנו, מקבל את הליווי וההכוונה האישית שרלוונטיים לעסק שלו. משרדינו שם את הלקוח ואת תודעת השרות בראש תשומת הלב. השרות הניתן ללקוח הינו אישי, פרטני ומקצועי ביותר.
השירותים שלנו מתחילים מהבנת צרכיו והיכרות עם הלקוח וממשיך לאורך כל חיי העסק: החל מפתיחת תיק, ניהול חשבונות, יעוץ מס שוטף, הכנת הדוח השנתי וייצוג שוטף ברשויות המס.
מיכאל פשטון
Я начинающий предприниматель, разрабатывающий онлайн-платформу, которая объединяет клиентов и специалистов в различных сферах...
ראשון לציון
מיכאל פשטון
Я начинающий предприниматель, разрабатывающий онлайн-платформу, которая объединяет клиентов и специалистов в различных сферах услуг. Цель проекта — создание удобной и прозрачной торговой площадки с безопасными платежами, отзывами и рейтингами для повышения доверия к рынку услуг в Израиле.
Мои сильные стороны — маркетинговые исследования, организация проектов и маркетинг. Созданная мной платформа предлагает поиск экспертов, удобное бронирование, систему рейтингов и проверку акций. Это делает процесс взаимодействия клиентов и экспертов безопасным и эффективным.
יעוץ עסקי במסגרת מעו"ף (בסבסוד הרשות לעסקים קטנים במשרד הכלכלה)
יעוץ עסקי לעולים ותושבים חוזרים במסגרת מעלו"ת (בסבסוד משרד הקליטה )
רוצה הכוונה למידע או יעוץ של מומחה - רשום לנו ונעזור לך עכשיו!
WhatsApp יצירת קשרמאמרים נוספים
גיוס מימון עסקי
איך להגיש בקשה בקרן בערבות מדינה במסלול תעשיה
מסלול תעשיה (קרן בערבות מדינה) הלוואה מיועדת לעסקי תעשיה עם ותק של...
מה השאלות שמשקיעים שואלים
זכרו שגם המשקיעים הם בני אדם והם מצפים מכם לכנות ויושרה. תשובותיכם...
כיצד להגיב כאשר אינכם יודעים את התשובה לשאלת משקיע
חשש גדול שיש לרוב האנשים לפני שהם פונים למשקיע הוא לגבי קבלת...
מימון המונים
איך לגייס מימון לחברת סטארט-אפ
חברות הזנק הנאלצות להתמודד עם עלויות אתחול ולממן צמיחה, נדרשות לתכנן את...
רו"ח
מדריך להקמת משרד רו"ח / הנהלת חשבונות
חשבונאות היא מקצוע מגוון יותר ממה שמקובל לחשוב. פתיחת משרד היא לא...
מתי כדאי (ואפשר) ואיך לפתוח עוסק פטור?
מהו עוסק פטור? עסק שלא גובה מלקוחותיו ולא משלם מע"מ על הכנסותיו....
תכנית עסקית
איך להכין בקשת מימון להלוואה לקרן או בנק
איך להכין בקשה להלוואה לקרן יעודית או בנק אם אתה מתחיל עסק...
כיצד לכתוב תכנית עסקית משכנעת (למשקיעים)
תוכנית עסקית יוצרת חשיבה מובנית על כל הנושאים העסקיים הקשורים לעסק, השוק...